Wat betekent 70% dekking in de AOV?
Stel je voor: je werkt als zzp’er, en je wilt niet het risico lopen dat je zonder inkomen komt te zitten als je ziek wordt. Dan is de 70% van je laatstverdiende inkomen als basisbedrag misschien wel de belangrijkste factor in je arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Maar wat betekent dat precies? En hoe werkt dat in de praktijk?
Hoe wordt de 70% berekend?
Het klinkt eenvoudig, maar het is best interessant om te zien hoe dat bedrag tot stand komt. Je laatstverdiende inkomen, inclusief eventuele bonussen of extra’s, wordt als uitgangspunt genomen. Vervolgens wordt daar 70% van berekend. Bijvoorbeeld: als je €3.000 per maand verdiende, krijg je bij volledige arbeidsongeschiktheid ongeveer €2.100 per maand.
Let op: de maximale uitkering wordt vaak begrensd op 100% WML of 143% WML, afhankelijk van je situatie. Dat betekent dat zelfs als je heel goed verdiende, je niet altijd meer ontvangt dan dat maximum.
Maximale uitkering bij 70% dekking
De uitkering is dus beperkt tot dat maximum, en dat kan in sommige gevallen een verschil maken. Bij een aov-aanbieder kiezen is het belangrijk om te kijken of dat maximum aansluit op jouw wensen. Bijvoorbeeld: als je €5.000 per maand verdient, maar de max is €3.500, dan is dat het bedrag dat je maximaal krijgt.
Daarnaast is het goed om te weten dat de uitkering doorgaans doorloopt tot je AOW-leeftijd. Je bent dus gedekt zolang je werkt en volgens de regels arbeidsongeschikt bent.
De wachttijd en uitkeringsperiode
Een ander punt om rekening mee te houden: meestal is er een wachttijd van 1 jaar voordat de uitkering start. Dat betekent dat je de eerste 12 maanden zelf voor je inkomen moet zorgen, tenzij je een aanvullende verzekering hebt afgesloten. Vervolgens ontvang je de uitkering tot je de AOW-leeftijd bereikt. Het is dus belangrijk om je financiële planning goed te regelen.
Hoe zit het met de premie voor 70% AOV?
De premie voor zo’n dekking ligt doorgaans tussen de 6,5% en 8% van je belastbare winst. Het klinkt misschien als een stevige investering, maar je krijgt er wel zekerheid voor terug. En vaak is de premie ook nog eens aftrekbaar van de belasting, waardoor de werkelijke kosten iets lager uitvallen.
Bovendien is het verplicht voor zzp’ers die minimaal 1225 uur per jaar werken, dus het is zeker de moeite waard om er goed over na te denken, vooral als je dat risico niet zonder goede dekking wilt lopen.
Bijverdienen tijdens een 70% AOV-uitkering
Hier komen vaak vragen over. Je mag bijverdienen, en dat wordt meestal met 70% verrekend. Dus, als je een extra klus doet en €500 verdient, wordt dat meestal niet volledig afgeroomd, maar gedeeltelijk. Dat is gunstig, want je hoeft niet meteen te stoppen met werken of je inkomsten volledig te staken.
Verplichte versus aanvullende AOV
Tot slot is het belangrijk om het verschil te kennen tussen de verplichte basisdekking en de aanvullende verzekeringen. De verplichte BAZ of basisverzekering biedt een minimale dekking, maar wil je meer zekerheid? Dan kun je kiezen voor een aanvullende AOV. Zo kun je je inkomen nog beter beschermen.
Wat betekent dit voor jou?
Als zelfstandige of zzp’er is het niet altijd makkelijk om een goede balans te vinden tussen premie, dekking en maximale uitkering. Maar weet dat je met de juiste keuze je financiën kunt beschermen, zonder dat je je zorgen hoeft te maken over onverwachte situaties.
Ben je benieuwd naar de beste opties? Kijk eens naar de verschillende aanbieders en vergelijk wat het beste bij jouw situatie past. En onthoud: een goede voorbereiding maakt het verschil tussen zorgen en rust.
