Wat betekent AOV ‘15% per jaar’ precies?
Het komt regelmatig voor dat verzekeraars aangeven dat je je arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) jaarlijks met maximaal 15% kunt verhogen. Maar wat houdt dat nu echt in? Simpel gezegd is het een manier om je dekking mee te laten groeien met bijvoorbeeld je inkomen of je persoonlijke wensen, zonder telkens opnieuw een medische keuring te moeten ondergaan.
Hoe gebeurt die jaarlijkse verhoging van het verzekerde bedrag?
Stel dat je nu een AOV hebt met een verzekerd bedrag van 50.000 euro. Als je kiest voor de 15% regeling, mag je dat bedrag elk jaar met maximaal 15% verhogen. Dus na een jaar zit je op ongeveer 57.500 euro, na twee jaar op bijna 66.125 euro, en zo verder. Het grote voordeel? Je verzekert je mee op basis van de groei in je inkomen of bedrijfsresultaat, zonder dat je telkens opnieuw je gezondheid hoeft te bewijzen.
Voorwaarden voor de 15% verhoging zonder medische vragen
Niet in alle gevallen is dat mogelijk. Vaak mogen verzekerden tot een bepaalde leeftijd jaarlijks die 15% erbij krijgen, zonder dat er een medische keuring nodig is. Dit is vooral handig voor zzp’ers en kleine ondernemers. Maar let wel op, er kunnen grenzen zijn, zoals een maximale leeftijd of inkomenseisen. Sommige verzekeraars, bijvoorbeeld Centraal Beheer en aov-insify, maken het makkelijk om hiervan gebruik te maken zolang je aan de voorwaarden voldoet.
Wanneer is dit echt handig? Als je inkomen stabiel groeit of je je voor de lange termijn wilt beschermen, kan die 15% jaarlijkse verhoging echt een slimme zet zijn. Maar als je inkomen onzeker is, of je verwacht dat je in de toekomst minder gaat verdienen, moet je voorzichtig zijn. Het verhogen brengt immers ook hogere premies met zich mee.
Verschil tussen 15% groei en standaard indexering
Het is belangrijk om te weten dat die 15% per jaar niet hetzelfde is als de inflatie of de cao-lonen die vaak automatisch worden aangepast. Indexering gebeurt meestal op basis van de consumentenprijs of lonen, en groeit doorgaans wat rustiger dan die 15%. De 15% regeling zorgt voor een snellere groei, maar brengt ook meer kosten en risico’s met zich mee.
Hoe beïnvloedt dit je premie en totale kosten?
Hoe meer je je verzekerde bedrag verhoogt, hoe hoger je premie wordt. Het is verstandig hier goed over na te denken. Het betekent niet dat je elke keer 15% extra betaalt, maar dat je premie meegroeit met je dekking. Voor een ondernemer kan dat betekenen dat je maandlasten toenemen, maar je bent ook beter beschermd tegen onderverzekering. Wil je een inschatting maken? Vraag bijvoorbeeld een rekenvoorbeeld aan via je adviseur of gebruik online tools.
Hoe zitten verzekeraars in elkaar met de 15%-regeling?
Niet elke verzekeraar biedt dezelfde voorwaarden. Zo maken Centraal Beheer, Movir en andere aanbieders het mogelijk om tot 15% jaarlijks te verhogen, zonder dat je medische stukken hoeft te overleggen. Het is verstandig om verschillende aanbieders te vergelijken en te bepalen welke het beste aansluit bij jouw situatie.
Wanneer is die 15% verhoging echt een slimme keuze?
Gebruik dat mechanisme vooral als je ziet dat je inkomen stabiel groeit of dat je je pensioen of bedrijfsresultaat wilt beschermen. Maar wees ook alert op de risico’s. Als je je niet verhoogt terwijl je inkomen stijgt, loop je het risico dat je onderverzekerd raakt. En dat wil je natuurlijk voorkomen.
Tot slot: praktische tips
Check bij je verzekeraar wat de precieze voorwaarden zijn. Vraag jezelf af of je situatie daar goed bij past. En houd ook je lange termijn in gedachten. Een goede strategie? Combineer die jaarlijkse verhoging met periodieke evaluaties van je dekking, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Wil je meer weten over specifieke opties? Kijk bijvoorbeeld eens naar aov-howden of aov-75-minimum voor meer details. Zo weet je zeker dat je je goed indekt, zonder onnodig hoge kosten te maken.
