Wat houdt AOV via UWV in?
Ben je zelfstandig ondernemer of zzp’er? Dan zou de AOV via UWV mogelijk iets voor jou kunnen zijn. Het is een verzekering die je inkomen beschermt zodra je door ziekte of een ongeluk niet meer in staat bent te werken. Wat deze regeling bijzonder maakt, is dat je het vrijwillig kunt afsluiten bij het UWV, de instantie die normaal gesproken vooral sociale zekerheden regelt.
In tegenstelling tot private partijen, richt deze verzekering zich vooral op zelfstandigen die niet verplicht verzekerd zijn, maar wel de mogelijkheid willen behouden om bij arbeidsongeschiktheid een uitkering te ontvangen. Het is dus geen verplichte, standaardverzekering, maar een optie die je zelf kunt kiezen.
Voor wie is AOV UWV bedoeld?
De AOV via UWV is vooral geschikt voor zelfstandigen, ondernemers en zzp’ers die niet onder de verplichte AOV-verzekering vallen, maar wel een vangnet willen. Denk aan freelancers, kleine ondernemers en mensen zonder personeel. Het is vooral interessant voor degenen die door recente regelgeving mogelijk in de toekomst verplicht verzekerd worden, maar nu nog niet.
Wanneer is het niet passend? Als je al een uitgebreide AOV hebt via een andere aanbieder, of als je verwacht dat je inkomen niet door een uitkering te compenseren is. Ook is het niet geschikt voor wie specifieke risico’s wil verzekeren die niet door UWV worden aangeboden.
Hoe sluit je AOV af bij het UWV?
Het afsluiten van AOV via het UWV verloopt relatief eenvoudig. Je kunt online een aanvraag indienen, waarna je wordt uitgenodigd voor een keuring en beoordeling. De verzekering sluit je vrijwillig af, en je bepaalt zelf de hoogte van de uitkering en de duur. Het is belangrijk om je goed te informeren over de voorwaarden en te begrijpen dat de uitkering gebaseerd is op een percentage van je winst. Hier vind je de stappen om online te aanvragen.
Het is slim om vooraf te checken of je aan alle voorwaarden voldoet en of je inkomen daarvoor in aanmerking komt. Je kunt ook kiezen voor verschillende dekkingspercentages en wachttijden, afhankelijk van je wensen en situatie.
Kosten en premie AOV UWV
De premie voor AOV via UWV hangt af van je inkomen en de gekozen dekking. Over het algemeen betaal je een premie die ongeveer 1-2% van je winst of omzet bedraagt. Het fijne is dat deze premie onder bepaalde omstandigheden fiscaal aftrekbaar kan zijn, waardoor de werkelijke kosten iets lager uitvallen.
Het is goed om te weten dat de premie kan variëren. Sommige zelfstandigen kiezen voor een hogere premie om een hogere uitkering te verzekeren, terwijl anderen voor een lagere premie gaan, met minder inkomen bij arbeidsongeschiktheid.
Uitkering en duur AOV UWV
De uitkering bij arbeidsongeschiktheid wordt gebaseerd op 70% van je winst, met een maximum dat gelijk is aan het minimumloon. Dit betekent dat je bij volledige arbeidsongeschiktheid een uitkering ontvangt die je inkomen aanvult tot ongeveer 70% van je eerdere verdiensten.
De uitkering duurt meestal tot maximaal 2 jaar, afhankelijk van de dekking die je kiest en je situatie. Er is een wachttijd van 14 dagen, voordat de uitkering ingaat. Zo kun je zelf bepalen hoe snel je beschermd bent.
Vrijwillige verzekering UWV versus private AOV
Het grote verschil is dat de UWV-verzekering vrijwillig is, terwijl private verzekeraars vaak een uitgebreidere dekking bieden. Private aanbieders kunnen maatwerk leveren en bijvoorbeeld ook arbeidsongeschiktheid door psychische klachten meeverzekeren, wat bij UWV minder gebruikelijk is.
Als je kiest voor de private markt, betaal je meestal hogere premies, maar krijg je vaak meer zekerheid en flexibiliteit. De UWV-optie is vooral geschikt voor wie een basisdekking zoekt zonder al te hoge kosten.
Wat verandert er bij een verplichte AOV?
De komende jaren wordt er verder gediscussieerd over een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Mogelijk wordt dat in 2027 of 2030 verplicht, waardoor de vrijwillige AOV via het UWV in een bredere context komt te staan. Voor nu is het nog niet verplicht, maar het loont om je alvast te oriënteren.
De regels kunnen nog veranderen, en je hebt nu de gelegenheid om je voor te bereiden op de beste optie voor jouw situatie.
Voorwaarden en wachttijd AOV UWV
De belangrijkste voorwaarden zijn dat je ingeschreven bent als zelfstandige en dat je inkomen binnen de criteria valt. Er geldt een wachttijd van 14 dagen, en de uitkering wordt gebaseerd op je winst. Als je niet aan alle voorwaarden voldoet, bijvoorbeeld omdat je inkomen onder het minimum ligt of omdat je al een andere verzekering hebt, komt je mogelijk niet in aanmerking.
Het is daarom belangrijk om je goed te informeren en eventueel advies in te winnen voordat je een verzekering afsluit.
