AOV insify voor zzp freelancers
AOV Insify voor zzp freelancers uitleg werking controlepunten.
Op deze pagina
Wat is Insify AOV voor zzp’ers en wat is het doel?
Insify AOV is een arbeidsongeschiktheidsverzekering die zelfstandigen met of zonder personeel en directeur-grootaandeelhouders beschermt tegen de financiële gevolgen van inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid. Bij arbeidsongeschiktheid kun je dan rekenen op een maandelijkse uitkering. [1]
Afbakening: wanneer ben je verzekerd en wanneer niet?
Wanneer krijg je een uitkering?
Je bent verzekerd als je arbeidsongeschikt wordt en je daardoor minder of niet meer kunt werken. [1]
De verzekering hanteert een criterium voor uitkering: je krijgt een uitkering als je minimaal 25% arbeidsongeschikt bent. [1]
Daarnaast is de beoordeling toegespitst op wat je nog kunt doen. Voor de meeste beroepen kijkt men naar je eigen beroep; voor sommige beroepen wordt daarnaast beoordeeld op basis van passende arbeid. [1]
Welke oorzaken vallen onder de dekking?
Arbeidsongeschiktheid is gedekt als die wordt veroorzaakt door een ongeval, een aandoening of orgaandonatie, tenzij een specifieke uitsluiting is vastgelegd via een clausule op je polisblad. [1]
Je kunt ook kiezen om geen dekking te hebben voor geestelijke (psychische) aandoeningen; dit heeft invloed op je premie. [1]
Belangrijke uitzondering: objectief medisch vaststellen
Er wordt niet uitgekeerd als de oorzaak van de arbeidsongeschiktheid niet objectief medisch is vastgesteld door een bevoegd arts. [1]
Zwangerschap en adoptie
Bij zwangerschap of adoptie geldt een uitkering met vaste duur, mits de (vermoedelijke) bevallingsdatum of adoptiedatum minstens 2 jaar na de ingangsdatum ligt. [1]
Hoe werkt Insify AOV in de praktijk (eenvoudig model)?
Bekijk het als vier stappen:
- Je kiest parameters bij afsluiten: het verzekerd maandbedrag en de gewenste maximale uitkeringsduur (afhankelijk van je situatie en doelen). [1]
- Je bepaalt het niveau van arbeidsongeschiktheid dat relevant is voor uitkering: minimaal 25% arbeidsongeschikt zijn is een voorwaarde. [1]
- De oorzaak en vaststelling spelen mee: de oorzaak moet onder de verzekerde dekking vallen én objectief medisch zijn vastgesteld. [1]
- De uitkering loopt door binnen de grenzen: de uitkering loopt door zolang je arbeidsongeschikt bent, maar stopt bij het bereiken van de eindleeftijd of als de maximale uitkeringsduur is bereikt. [1]
Controlepunten voor zzp freelancers: waar let je op bij twijfel?
1) Wat staat er op je polisblad?
Veel beslissingen hangen af van wat in jouw contract is vastgelegd, zoals mogelijke clausules die oorzaken uitsluiten en welke beoordelingswijze voor jouw beroep geldt. [1]
2) Is psychische dekking wel of niet inbegrepen?
Insify biedt de mogelijkheid om geen dekking te hebben voor geestelijke (psychische) aandoeningen. Als je hierover twijfelt, check dan expliciet of dit voor jou wel/niet is meeverzekerd. [1]
3) Hoe wordt jouw arbeidsongeschiktheid beoordeeld?
Bij de meeste beroepen gebruikt men jouw eigen beroep als uitgangspunt; bij sommige beroepen kijkt men naar passende arbeid. [1]
4) Voldoet de situatie aan de uitkeringsdrempel?
Een belangrijke drempel is dat je minimaal 25% arbeidsongeschikt bent. [1]
5) Verwachte omstandigheden die extra relevant zijn
- Bij zwangerschap of adoptie is de timing t.o.v. de ingangsdatum relevant (minstens 2 jaar). [1]
- De oorzaak moet objectief medisch zijn vastgesteld door een bevoegd arts. [1]
6) Verzekerd bedrag en uitkeringsduur: pas je keuzes aan binnen de regels
Je kiest zelf het verzekerde maandbedrag en de maximale uitkeringsduur. [1]
Daarnaast staat er een mogelijkheid om het verzekerd bedrag in elk nieuw polisjaar te verhogen met 20% zonder vragen over je gezondheid, met een maximum van € 5.000. [1]
Welke variatie kan je uitleg anders maken?
Binnen deze productuitleg zijn er drie punten die de uitkomst sterk kunnen beïnvloeden:
- Eigen keuzes: wel/niet meeverzekeren van psychische aandoeningen. [1]
- Beoordelingswijze: eigen beroep versus passende arbeid, afhankelijk van jouw beroep (zoals vermeld op je polisblad). [1]
- Dekking door oorzaken en uitsluitingen: een clausule kan een oorzaak uitsluiten; zonder objectief medische vaststelling volgt geen uitkering. [1]
Bronnen
- Insify, Verzekeringskaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025a C, p. 1