Wat wordt bedoeld met de AOV-basisvoorziening van de overheid in 2030?
Stel je voor: een grote verandering in het socialezekerheidslandschap, vooral voor zzp’ers. De overheid heeft het plan om in 2030 een verplichte basisvoorziening arbeidsongeschiktheid te introduceren. Het idee is dat elke zelfstandige, ongeacht zijn werkzaamheden, een minimale bescherming krijgt bij arbeidsongeschiktheid. Het klinkt simpel, maar in werkelijkheid is het ingewikkelder dan je misschien denkt.
Huidige stand van zaken: komt de verplichte AOV voor zzp’ers er wel in 2030?
Volgens recente berichten lijkt het erop dat de plannen voor een verplichte AOV nog niet volledig vaststaan. Er is recent uitstel geweest en er is kritiek vanuit verschillende hoeken, vooral van de Raad van State. Zij vinden dat de voorstellen momenteel ‘onuitvoerbaar’ zijn. Dat betekent dat we nog niet weten of en wanneer deze regeling precies ingaat. Laat je niet teveel afleiden door die onzekerheid. Het blijft een onderwerp dat veel politieke en maatschappelijke aandacht krijgt.
Hoe zou de basisverzekering arbeidsongeschiktheid (BAZ) voor zelfstandigen werken?
De basisvoorziening, oftewel de BAZ, is vooral bedoeld voor zzp’ers die nu geen of slechts een beperkt dekking hebben. Het uitgangspunt is dat de dekking vergelijkbaar is met een maximale uitkering rond het minimumloon. Dit houdt in dat je een uitkering ontvangt die je ondersteunt bij arbeidsongeschiktheid, met bijvoorbeeld een wachttijd van 2 jaar en een uitkering tot aan je AOW-leeftijd. Maar er blijven nog veel vragen over de precieze invulling en de voorwaarden.
Kritiek van de Raad van State: waarom is de verplichte AOV nu ‘onuitvoerbaar’?
De Raad van State benadrukt dat het nu nog te vroeg is om zo’n grote en complexe regeling door te voeren. Ze wijzen op praktische problemen: wie gaat de regeling uitvoeren? Hoe wordt de financiering geregeld? En wat gebeurt er als de uitvoering niet haalbaar blijkt? Kort gezegd, er moet nog veel werk worden verzet voordat zo’n basisvoorziening klaar is voor invoering. Het uitstellen van de plannen is dus geen verrassing, maar roept wel vragen op over de toekomst.
Wat betekent uitstel van de basisvoorziening voor jou als zzp’er?
Stel je voor: je moet nog even wachten op de publieke regeling. Dat betekent dat je voorlopig zelf verantwoordelijk blijft voor je inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Er is geen verplichte basisvoorziening die voor jou klaarstaat, dus je moet nu zelf nadenken over alternatieven. Het uitstel geeft je wel wat tijd, maar ook de mogelijkheid om je goed voor te bereiden en niet af te wachten totdat de overheid misschien op het laatste moment iets regelt.
Overheidsbasisvoorziening versus private AOV: de belangrijkste verschillen
Het grote verschil ligt in de dekking, flexibiliteit en kosten. De overheidsvoorziening is bedoeld als een minimaal vangnet, met vaste voorwaarden en een beperkte uitkering. Private AOV’s bieden meer maatwerk: hogere uitkeringen, kortere wachttijden en meer flexibiliteit. Maar deze opties brengen ook hogere premies en medische selecties met zich mee. Als je het vergelijkt, gaat het vooral om wat je nodig hebt en wat je bereid bent te betalen.
Wat gaat de verplichte AOV ongeveer kosten ten opzichte van een commerciële AOV?
De kosten voor de verplichte AOV worden geschat op een percentage van je winst, mogelijk tussen 3% en 7%. Vaak ligt dit iets lager dan de premies voor private AOV’s, vooral omdat het dekkingsniveau en voorwaarden beperkter zijn. Als je nu al een goede vergelijking maakt tussen de premies voor private polissen en de verwachte kosten van de publieke regeling, krijg je een beter beeld van wat je in de toekomst kunt verwachten.
Risico’s als je wacht op de overheidsregeling tot (na) 2030
Dit maakt het spannend. Als je tot dat moment geen verzekering of alternatief hebt geregeld, loop je het risico van een grote inkomensdaling bij arbeidsongeschiktheid. Je bent dan afhankelijk van de bijstand of andere sociale voorzieningen, wat niet ideaal is. Daarnaast kunnen je zakelijke en persoonlijke situatie flink onder druk komen te staan. Het is daarom verstandig om nu al na te denken over je eigen risico’s en oplossingen.
Welke alternatieven heb je nu: private AOV, broodfonds en eigen buffer
Gelukkig zijn er nog opties. Je kunt nu investeren in een private arbeidsongeschiktheidsverzekering, je aansluiten bij een broodfonds waarin ondernemers elkaar financieel ondersteunen of een eigen financiële buffer opbouwen. Een combinatie van deze oplossingen geeft meer zekerheid, vooral zolang de overheid nog geen definitieve plannen heeft doorgevoerd.
Voor welke zzp’ers is een basisvoorziening wel of niet voldoende?
Als je relatief laag verdient en geen risicovolle werkzaamheden hebt, kan de publieke voorziening voldoende zijn. Maar voor zzp’ers met een hoger inkomen, risicovolle beroepen of starters is die dekking vaak niet genoeg. Zij moeten dus extra stappen zetten omdat de publieke basis niet altijd voldoende is om hun inkomen te beschermen.
Hoe kun je je nu al voorbereiden op een mogelijke verplichte AOV in 2030?
Begin met het maken van een risicoanalyse: wat is je minimale inkomenszekerheid? Bereken welke premie je zou moeten betalen voor een private AOV om dat te garanderen. Kijk ook naar alternatieven zoals broodfondsen of het opbouwen van een eigen financiële buffer. Het is nooit te vroeg om een plan te maken. Zo ben je voorbereid, ongeacht wat de politieke plannen uiteindelijk besluiten.
Veelgestelde vragen over de AOV-basisvoorziening en 2030
Veel zzp’ers vragen zich af of die regeling er echt komt, wat de kosten zullen zijn en of ze straks automatisch onder de regeling vallen. Het antwoord is dat er nog veel onzekerheid is, maar dat het slim is om je nu alvast te verdiepen in je opties. Wil je meer weten over aov-80-procent-inkomen of je AOV-behoefte bepalen? Neem gerust contact op of lees verder op onze website.
