Wat betekent AOV 90% in het eerste jaar?
Stel je voor: je hebt onlangs een arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten en hoort dat je in het eerste jaar tot 90% van je inkomen kunt ontvangen bij arbeidsongeschiktheid. Klinkt dat niet aantrekkelijk? Maar wat betekent dat precies? En waarom bieden sommige verzekeraars deze hoge dekking alleen gedurende dat eerste jaar?
Waarom bieden sommige AOV’s 90% dekking in het eerste jaar?
Hier zit een bepaalde reden achter. In het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid is de kans op langdurige uitval nog niet volledig zeker. Daarom proberen verzekeraars vaak een hogere uitkering te geven, zoals 90%. Het idee is dat je in die eerste belangrijke periode je vaste lasten en levensstandaard kunt behouden. Daarna wordt de dekking meestal verlaagd, bijvoorbeeld naar 80%.
Verschil tussen eerstejaarsrisico (Rubriek A) en de jaren daarna (Rubriek B)
Het is goed om te weten dat er meestal twee rubrieken in de polis zitten: Rubriek A voor het eerste jaar (het eerstejaarsrisico) en Rubriek B voor de daaropvolgende jaren. Bij Rubriek A is de dekking vaak hoger, bijvoorbeeld 90%, terwijl deze na dat eerste jaar kan dalen naar 80% of 85%. Dit komt doordat verzekeraars het risico in het eerste jaar als groter inschatten en dat risico willen compenseren met een hogere uitkering.
Houd er rekening mee dat het verzekerde bedrag niet onbeperkt is. De uitkering wordt altijd gebaseerd op een maximum van 90% van je gemiddelde inkomen in de afgelopen jaren. Dat betekent dat je bij het afsluiten meestal je inkomensgegevens moet overleggen, zodat de verzekeraar kan bepalen wat het juiste verzekerde bedrag is.
Voorwaarden en inkomensgrenzen bij 90% AOV‑dekking
Wanneer je kiest voor een AOV met 90% dekking in het eerste jaar, moet je er rekening mee houden dat er maximale inkomensgrenzen gelden. De meeste verzekeraars hanteren bijvoorbeeld een plafond voor het verzekerde bedrag dat niet meer dan 90% van je recente inkomen is. Dit voorkomt dat je meer verzekert dan je verdient.
Voor zzp’ers en zelfstandigen is het vooral belangrijk om je inkomen goed te onderbouwen, want dat bepaalt de maximale uitkering. Wil je bijvoorbeeld in het eerste jaar 90% van €50.000 verzekeren? Dan moet je dat inkomen kunnen aantonen met bijvoorbeeld jaaropgaven of belastingaangiften.
Hoe bereken je je AOV‑uitkering bij 90% in het eerste jaar?
Het is niet ingewikkeld: als je een polis hebt afgesloten met 90% dekking, dan krijg je bij arbeidsongeschiktheid in het eerste jaar 90% van je verzekerde inkomen. Stel dat je vorig jaar €40.000 verdiend hebt, dan ontvang je dat jaar maximaal €36.000 of ongeveer €3.000 per maand.
Sommige verzekeraars bieden ook eenvoudige rekenvoorbeelden op hun website, zodat je snel kunt inschatten wat je zou krijgen bij arbeidsongeschiktheid. Het is altijd verstandig om de polisvoorwaarden zorgvuldig door te nemen en eventueel een adviesgesprek te plannen.
Vergelijking: 80% versus 90% AOV‑dekking
De meeste Nederlanders kiezen voor een dekking tussen 80% en 85%. Maar waarom zou je voor 90% gaan? Het grote verschil zit in het eerste jaar. Met 90% heb je een hogere bescherming, waardoor je in dat eerste jaar bijna je volledige inkomen kunt behouden. Dat kan erg aantrekkelijk zijn, vooral als je vaste lasten hoog zijn of je je levensstandaard niet wil laten zakken.
Een hogere dekking betekent meestal ook een hogere premie. Het is dus een afweging tussen kosten en zekerheden. Als je bijvoorbeeld een goed verzekerd inkomen hebt en hoge vaste lasten, dan is 90% misschien wel de juiste keuze.
Invloed van 90% eerstejaarsdekking op premie en kortingen
Over het algemeen betekent een hogere dekking in het eerste jaar dat je iets meer betaalt. Maar dat hoeft niet altijd zo te zijn. Sommige verzekeraars bieden speciale kortingen of premiekortingen bij het afsluiten van een polis met een hogere uitkering in het eerste jaar. Bovendien kan een hogere dekking je ook helpen je levensstijl en financiën beter te beschermen.
AOV 90% en de rol van bijstand als vangnet
Als je niet goed verzekerd bent, loop je in sommige gevallen het risico afhankelijk te worden van maatschappelijke regelingen zoals bijstand. Maar dat is geen ideale situatie. Een goede AOV, zeker met 90% in het eerste jaar, helpt dat voorkomen. Het draait er vooral om hoe je je financiële zekerheid het beste kunt waarborgen.
Waarop letten bij het kiezen van een AOV met 90% in het eerste jaar?
Bij het afsluiten van zo’n polis is het belangrijk om te kijken naar de voorwaarden en de dekking. Is de 90% limiet gekoppeld aan je actuele inkomen? Hoe zit het met de maximale jaarsommen? En wat zijn de premiekosten? Het is ook verstandig om te controleren of je later kunt overstappen of dat je de dekking kunt aanpassen.
Wil je meer weten over de kosten en het afsluiten van een geschikte AOV? Neem dan eens een kijkje op onze pagina over aov-advieskosten of plan een afspraak via aov-aanvraag-stappenplan.
