Hoe wordt de hoogte van je AOV uitkering bepaald?
Het klinkt misschien als een ingewikkeld vraagstuk, maar eigenlijk is het vrij simpel als je weet waar je op moet letten. Je wilt natuurlijk weten hoeveel je ongeveer krijgt als je door ziekte niet meer kunt werken. Het antwoord hangt af van een paar belangrijke factoren, zoals je arbeidsongeschiktheidspercentage, het verzekerd bedrag en het type AOV dat je hebt afgesloten. Maar geen zorgen, ik neem je mee door alles wat je moet weten.
Formule: AOV uitkering berekenen
De basis voor de berekening is eigenlijk heel eenvoudig. Het komt neer op deze formule:
(verzekerd bedrag / 365) x aantal dagen arbeidsongeschiktheid x uitkeringspercentageWat betekent dat? Stel, je hebt verzekerd dat je 30.000 euro per jaar krijgt bij volledige arbeidsongeschiktheid, en je bent 45 dagen ziek. Dan wordt je dagbedrag:
(30.000 / 365) x 45 x uitkeringspercentageDe uitkeringspercentage hangt af van je arbeidsongeschiktheidspercentage—daar kom ik zo op terug.
Arbeidsongeschiktheidspercentage en uitkeringsbedrag
Dit is misschien wel de belangrijkste factor. Bij een arbeidsongeschiktheid van bijvoorbeeld 60%, krijg je meestal 60% van je dagbedrag uitbetaald. Maar dat percentage kan verschillen afhankelijk van je verzekering. Hier is een handig overzicht:
- 0-44%: geen uitkering
- 45-54%: 50%
- 55-64%: 60%
- 65-79%: 75%
- 80-100%: 100%
Dus, als je bijvoorbeeld 70% arbeidsongeschikt bent, krijg je 75% van je dagbedrag. Het is slim om dat te checken bij je polis, want niet elke verzekering volgt precies dezelfde regels.
Verzekerd bedrag: maximaal 90% van je inkomen
Het maximale verzekerd bedrag is meestal 90% van je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar. Het klinkt logisch: je wilt niet meer krijgen dan je normaal gesproken verdient, toch? Maar dat betekent ook dat je goed moet nadenken over je inkomen en de juiste verzekeringshoogte.
Stap-voor-stap berekening van je dagbedrag
Oké, laten we dat eens concreet maken. Stel, je verzekerd dat je 27.000 euro per jaar krijgt. Dat betekent dat je dagbedrag ongeveer 74 euro is (27.000 / 365). Als je 60 dagen arbeidsongeschikt bent en je hebt een uitkeringspercentage van 60%, dan wordt je totale uitkering:
74 x 60 x 0,6 = 2.664 euro. Dat is je bruto uitkering voor die periode. Als je dat netto wilt weten, moet je rekening houden met loonheffingen en sociale zekerheidsbijdragen, want dat gaat er nog vanaf.
Bruto en netto AOV uitkering: wat is het verschil?
Hier komt vaak verwarring. Je hoort meestal over bruto uitkeringen, maar wat krijg je echt op je rekening? Het verschil zit in belastingen en premies. Een bruto uitkering is het bedrag dat je krijgt vóór belastingen. Wat je uiteindelijk op je rekening ontvangt, is vaak minder. Het is dus handig om dat mee te nemen in je financiële planning.
Wachttijd en eigen risico: invloed op je uitkering
Wacht je bijvoorbeeld 30 dagen voordat je uitkering start? Dan moet je dat zelf betalen in die periode. Het eigen risico is vooral belangrijk als je verzekering dat je zelf een periode hebt waarin je geen uitkering krijgt. Hoe langer die wachttijd, hoe lager je maandlasten, maar ook hoe langer je zonder inkomen zit bij arbeidsongeschiktheid.
Voorbeeldberekening AOV uitkering
Laten we alles eens samenbrengen. Stel je hebt verzekerd dat je 25.000 euro per jaar krijgt, en je wordt 70% arbeidsongeschikt. Je verzekerd bedrag wordt dan maximaal 90% van dat bedrag, dus ongeveer 22.500 euro. Je dagbedrag is dan ongeveer 62 euro. Bij 60 dagen arbeidsongeschikt, en uitkeringspercentage van 75% (bij 70%), wordt je bruto uitkering:
62 x 60 x 0,75 = 2.790 euroDit bedrag moet je nog aanpassen voor belastingen, maar geeft je een goede indicatie.
Indexatie van je verzekerde bedrag en uitkering
Veel verzekeraars passen je verzekerd bedrag en uitkering jaarlijks aan op basis van inflatie of loonindexatie. Zo blijft je dekking goed aansluiten bij je huidige inkomen en de kosten van levensonderhoud.
Al met al, het bepalen van je AOV uitkering is een combinatie van factoren en berekeningen, maar met de juiste informatie kun je zelf een duidelijk beeld krijgen. Wil je meer weten over aov-medisch-verleden-mogelijkheden of aov-sluimeren-met-dekking-optie? Neem gerust een kijkje op onze website.
