Wat is de eindleeftijd van een AOV?
Het eerste wat je moet weten, is dat de eindleeftijd bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) aangeeft tot welke leeftijd je verzekerd bent. Maar dat betekent niet dat je automatisch tot je pensioen doorbetaald krijgt. Het is meer een grens voor de dekking, en dat verschilt per verzekeraar en situatie.
Welke eindleeftijden kun je kiezen?
Meestal kiezen mensen voor een eindleeftijd tussen de 55 en 68 jaar. Veelgebruikte opties zijn 60, 62 of 65 jaar. In Nederland ligt de maximale eindleeftijd vaak rond de 68 jaar, afhankelijk van de verzekeraar. Maar je kunt ook kiezen om door te gaan tot de leeftijd waarop je AOW krijgt, meestal rond de 67 jaar.
AOV-eindleeftijd en AOW/pensioen: hoe sluit je dit op elkaar aan?
Het is heel logisch om je eindleeftijd af te stemmen op je AOW-leeftijd en je pensioenplannen. Als je AOV stopt vóór je AOW-leeftijd, loop je het risico op een AOV-AOW-hiaat, dat is een inkomenstekort. Denk er dus goed over na of je je AOV wilt laten doorlopen tot je AOW, of dat je het liever korter houdt.
Wanneer je de eindleeftijd koppelt aan je AOW-leeftijd, voorkom je dat je tussen werk en pensioen in een gat krijgt. Maar dat betekent niet dat je voor altijd vastzit aan die keuze. Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om je eindleeftijd later aan te passen, afhankelijk van je situatie.
Hoe beïnvloedt de eindleeftijd je AOV-premie?
Een hogere eindleeftijd instellen betekent meestal dat je premie duurder wordt. Logisch, want je verzekert een langere periode. Maar dat geeft je ook meer zekerheid. Een lagere eindleeftijd, zoals 60 jaar, is goedkoper, maar je loopt wel het risico dat je tussen je laatste werkdag en je AOW in geen dekking hebt.
Beperkingen bij fysiek zware beroepen
Voor mensen in fysiek zware beroepen ligt de maximale eindleeftijd vaak lager, bijvoorbeeld 55 of 60 jaar. Dat komt door de hogere fysieke belasting en het grotere risico op arbeidsongeschiktheid op latere leeftijd. Als zzp’er in een zwaar beroep moet je hier echt rekening mee houden.
Welke factoren gebruik je om je AOV-eindleeftijd te bepalen?
Het bepalen van de juiste eindleeftijd hangt af van je persoonlijke situatie. Denk aan je gewenste pensioenleeftijd, je vermogen, je pensioenopbouw, partnerinkomen en je gezondheid. Wil je zo lang mogelijk werken? Of wil je juist eerder stoppen? Dat alles speelt mee.
Kun je de eindleeftijd later aanpassen?
Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om je eindleeftijd later te verhogen of te verlagen. Maar dat is niet altijd eenvoudig. Vaak zitten er voorwaarden en tijdslimieten aan vast. Het is dus verstandig om dat bij het afsluiten goed te bespreken.
Hoe voorkom je een AOV-AOW-hiaat?
Het AOV-AOW-hiaat is dat vervelende inkomenstekort tussen je laatste arbeidsongeschiktheidsuitkering en je AOW. Om dat te voorkomen, is het slim om je eindleeftijd te koppelen aan je AOW-leeftijd, of extra voorzieningen te regelen. Zo hou je je inkomen veilig en voorkom je dat je tussen wal en schip raakt.
Praktische voorbeelden van eindleeftijd kiezen
Stel, je kiest voor een eindleeftijd van 60 jaar. Dan moet je zelf zorgen dat je vanaf die leeftijd voldoende opvang hebt, bijvoorbeeld door aanvullend te sparen of een andere oplossing. Of je zegt, ik wil door tot mijn AOW-leeftijd (67 jaar). Dan betaal je misschien iets hogere premie, maar heb je volledige dekking tot die leeftijd. Voor startende ondernemers zonder groot vermogen is het vooral belangrijk om die keuze af te stemmen op je financiële situatie en plannen.
Hopelijk helpt dit je om een weloverwogen keuze te maken. Wil je meer weten over het afsluiten van je AOV of specifieke scenario’s, neem dan gerust contact op of lees verder op onze site. Het is geen makkelijke keuze, maar met de juiste afwegingen kom je er vast uit!
