Wat betekent arbeidsongeschiktheid voor uw inkomen?
Wanneer je arbeidsongeschikt raakt, kan er in veel gevallen veel veranderen. Het inkomen dat je normaal gesproken verdient, kan ineens behoorlijk dalen. Het is niet voor niets dat vaak wordt gezegd dat bij arbeidsongeschiktheid 70 procent van het loon wordt doorbetaald. Maar wat betekent dat precies? En waarom wordt dat percentage zo vastgesteld?
Waarom wordt vaak 70 procent van uw loon doorbetaald?
Volgens de wet moet je werkgever tijdens ziekte minimaal 70 procent van je loon blijven uitbetalen, en dat voor maximaal 104 weken. Dit vormt een soort standaard die bedoeld is om je gedurende de eerste periode van ziekte financieel te ondersteunen. Maar let op: dat percentage heeft vooral te maken met het beschermen van je basisinkomen, niet met het volledig compenseren van je salaris.
Inkomen bij ziekte: eerste en tweede ziektejaar
In het eerste jaar van ziekte moet je werkgever minimaal 70 procent van je loon blijven betalen. Dat kan in dat jaar zelfs oplopen tot 100 procent, afhankelijk van je cao. Daarna, in het tweede jaar, wordt meestal standaard 70 procent aangehouden, tenzij cao-afspraken meer toekennen. Het verschil is groot: in de eerste periode hou je wellicht je inkomen op peil, daarna niet meer altijd.
Voor veel mensen blijkt dat 70 procent niet altijd genoeg is om alle vaste lasten te dekken. Denk bijvoorbeeld aan hypotheek, verzekeringen, boodschappen en andere belangrijke uitgaven. Het is daarom belangrijk te weten hoeveel je daadwerkelijk verliest en wat je aanvullend kunt regelen.
Inkomen uit WIA: 70 procent van het loonverlies
Als je na 104 weken nog steeds niet kunt werken, kom je mogelijk in aanmerking voor een WIA-uitkering. Daar krijg je meestal 70 procent van het loonverlies, niet van je volledige salaris. Dat betekent dat je niet 70 procent van je oude salaris ontvangt, maar 70 procent van het verschil tussen je oude salaris en het bedrag dat je nog wel kunt verdienen.
Stel dat je 3.000 euro verdiende, maar door arbeidsongeschiktheid is je verdiencapaciteit teruggebracht tot 1.500 euro. Dan krijg je via de WIA ongeveer 70 procent van dat 1.500 euro, dus zo’n 1.050 euro. Het is dus niet je volledige salaris, en dat kan flink schelen.
Is 70 procent van uw inkomen voldoende om van te leven?
Deze vraag speelt bij veel mensen. Eerlijk gezegd is 70 procent voor velen niet toereikend om hun levensstijl te handhaven. Denk aan hypotheek, autolening, kinderopvang en andere vaste lasten. Vaak merken mensen dat ze met dat bedrag nog maar een deel van hun uitgaven kunnen betalen.
Daar komt een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) om de hoek kijken. Die kan het verschil maken door het inkomen aan te vullen tot bijvoorbeeld 80 of zelfs 90 procent. Zo voorkom je dat je in financiële moeilijkheden komt als je niet aan het werk kunt.
Het inkomensgat bij arbeidsongeschiktheid berekenen
Hoe weet je precies welk gat er is? Vrij eenvoudig eigenlijk: je pakt je oude salaris, je inkomen dat je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid, en het verschil. Bijvoorbeeld, je verdiende 3.000 euro, en krijgt nu 1.050 euro via de WIA. Het gat bedraagt dan ongeveer 1.950 euro per maand.
Door dat gat te berekenen krijg je een helder beeld van wat je nodig hebt. Een goede AOV kan daarbij helpen. Zo kun je gericht zoeken naar een polis die dat inkomensverlies aanvult.
Hoe een arbeidsongeschiktheidsverzekering jouw inkomen aanvult
Een goede AOV beschermt je tegen dat grote inkomensgat. Afhankelijk van de polis, kun je je inkomen aanvullen tot 80, 90, of zelfs 100 procent van je oorspronkelijke salaris. Sommige dekkingen bieden ook extra’s, zoals een snelle uitkering of extra hulp bij re-integratie.
Voor zelfstandigen en zzp’ers is dat extra belangrijk: zij vallen niet onder de wettelijke regelingen en moeten zelf zorgen dat ze niet in financiële problemen komen bij arbeidsongeschiktheid. Hier kan een AOV echt uitkomst bieden.
Arbeidsongeschiktheid en 70 procent inkomen voor zzp’ers en ondernemers
Zzp’ers en ondernemers hebben geen werkgever die de loondoorbetaling regelt. Ze zijn volledig afhankelijk van hun eigen verzekering. Daarom is het extra belangrijk dat zij goed nadenken over de juiste dekking. Een AOV kan niet alleen het inkomen aanvullen, maar ook extra bescherming bieden, zoals een uitkering bij volledige arbeidsongeschiktheid.
Het kiezen van de juiste verzekering is cruciaal, zeker voor beroepen met een hoog risico, zoals dakdekkers of loodgieters. Hier vind je meer over arbeidsongeschiktheid bij risicoberoepen.
Specifieke aandacht voor risicoberoepen zoals dakdekkers
In fysiek zwaar werk zoals dat van dakdekkers, is de kans op volledige arbeidsongeschiktheid groter. Het is daarom essentieel dat je een dekking hebt die niet alleen het 70 procent inkomen dekt, maar ook rekening houdt met de risico’s van je beroep. Neem gerust contact op voor persoonlijk advies of vergelijk verschillende polissen via onze vergelijkingspagina.
Veelgemaakte fouten bij het inschatten van inkomen bij arbeidsongeschiktheid
Een veelgemaakte fout is dat mensen denken dat 70 procent van hun salaris voldoende is. Maar dat is lang niet altijd het geval. Het is belangrijk je daadwerkelijke vaste kosten goed in kaart te brengen en te bepalen of je met een aanvullende verzekering dat gat kunt dichten. Neem de tijd om je situatie goed door te rekenen en voorkom dat je voor verrassingen komt te staan.
Wil je precies weten welk type verzekering het beste bij jou past? Kijk eens op onze vergelijkingspagina en vind de beste optie voor jouw beroep en situatie.
