Insify arbeidsongeschiktheidsverzekering: wat je moet weten

Wat is de essentie van een Insify arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is bedoeld om financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid op te vangen. Bij Insify draait het daarbij om twee praktische onderdelen die je direct moet kunnen plaatsen: (1) wanneer de verzekering wel of niet loopt, en (2) welke gevolgen dat heeft voor dekking en mogelijke uitkering.

Daarom is het bij “wat je moet weten” vooral belangrijk om te begrijpen hoe de verzekering tot stand komt, wanneer de dekking ingaat en hoe je kunt opzeggen of tijdelijk stoppen met dekking. Daarnaast spelen premiebetaling en het moment waarop de premie wel of niet ontvangen is een doorslaggevende rol voor dekking.

Wanneer begint, eindigt en kun je opzeggen?

Bedenktijd: 14 dagen zonder dekking

Na het afsluiten van de verzekering heb je bedenktijd. Die eindigt veertien (14) dagen nadat je jouw (niet-voorlopige) polisblad hebt ontvangen. Besluit je binnen die periode dat je de verzekering toch niet wilt, dan moet je dit binnen de bedenktijd aan Insify melden. De verzekering is dan niet tot stand gekomen en er is vanaf de ingangsdatum geen dekking. ^[1]

Start- en eindmoment: op de minuutgrens

De verzekering gaat in om 00:00 uur op de ingangsdatum die op je polisblad staat. De verzekering eindigt om 24:00 uur op de dag waarop de verzekering eindigt. ^[2]

Opzeggen: altijd mogelijk, zonder opzegtermijn

Je kunt de verzekering op elk moment opzeggen. De verzekering eindigt dan op de door jou aangegeven toekomstige datum, tenzij Insify eerder opzegt. Als je geen opzegdatum opgeeft, eindigt de verzekering aan het eind van de dag waarop je opzegt (om 24:00 uur). Er geldt dus geen opzegtermijn. Een opzegging door jou is onherroepelijk: je kunt een opzegging niet ongedaan maken, ook niet als de verzekering nog niet geëindigd is. ^[2]

Wat als arbeidsongeschiktheid ontstaat vlak na opzegging?

Als je arbeidsongeschikt raakt of als een bestaande arbeidsongeschiktheid verergert in de periode tussen jouw opzegging en de datum waarop de verzekering eindigt, is dat verzekerd. Voorwaarde is wel dat je dit aan Insify meldt voordat de verzekering is geëindigd. Als je op het moment dat de verzekering eindigt recht hebt op een uitkering, blijven dezelfde rechten en plichten rondom die uitkering gelden. Bij herstel (afname van de mate van arbeidsongeschiktheid) wordt de uitkering daarop aangepast. ^[2]

Hoe werkt dekking praktisch: pauzeren, premie en wijzigingen

Dekking pauzeren (dekkingspauze)

Insify biedt de mogelijkheid om je dekking tijdelijk te pauzeren. Je kunt een dekkingspauze aanvragen in drie situaties:

• Als je tijdelijk in loondienst gaat, terwijl je hetzelfde beroep houdt;
• Als je tijdelijk geen inkomen hebt uit je beroep of onderneming, en dit niet wordt veroorzaakt door arbeidsongeschiktheid;
• Als je van plan bent meer dan twee (2) maanden in het buitenland te verblijven, zonder daar te vestigen.

In die situaties kun je de dekking pauzeren gedurende minimaal één (1) maand en maximaal één (1) jaar. Dit geldt niet als je op het moment van het verzoek arbeidsongeschikt bent. In de eerste drie (3) jaar van de looptijd kun je geen gebruik maken van deze mogelijkheid. Je moet de begin- en einddatum vooraf afspreken voordat de periode begint. ^[1]

Belangrijk voor je risico-inschatting: in een dekkingspauze heb je geen dekking voor arbeidsongeschiktheid (het ontstaan daarvan of het verergeren van bestaande arbeidsongeschiktheid). De premie tijdens de pauze bedraagt 10% van de reguliere premie. Op de dag na de einddatum wordt de dekking weer actief, zonder dat Insify vragen stelt over je gezondheid. Tijdens de pauze blijft je verplicht om Insify te informeren over veranderingen in je situatie; dat kan gevolgen hebben voor je dekking na de pauze. ^[2]

Wat gebeurt er bij niet (op tijd) betalen van premie?

Premiebetaling is niet alleen een administratieve stap; het bepaalt ook of er dekking is.

Eerste premie niet ontvangen bij aanvang Ontvangt Insify de eerste premie niet op de dag dat deze verschuldigd is, dan heb je geen dekking. De verzekering is dan niet tot stand gekomen en er is vanaf de ingangsdatum geen dekking. In dit geval hoeft Insify geen aanmaning te sturen om premie te betalen. Betaal je de eerste premie binnen dertig (30) dagen na de dag dat deze verschuldigd is, dan gaat de verzekering in op de dag dat de premie is ontvangen (maar niet eerder dan de ingangsdatum). Bij automatische incasso kan Insify een tweede poging doen; als dat lukt, geldt hetzelfde uitgangspunt: wel dekking vanaf ontvangst, niet eerder dan de ingangsdatum. ^[1]

Vervolgpremie niet betaald Betaal je de vervolgpremie niet op het moment dat die verschuldigd is, dan ontvang je een aanmaning. Betaal je dan nog niet, dan schort Insify je dekking op vanaf de vijftiende (15e) dag die volgt op de datum van de aanmaning. Tijdens de opschorting ben je niet gedekt als je arbeidsongeschikt wordt of als je bestaande arbeidsongeschiktheid verergert. ^[2]

Kun je dekking of voorwaarden wijzigen?

Wijzigingen van voorwaarden kunnen voorkomen. Insify geeft in het polishandboek aan dat zij voorwaarden kunnen aanpassen bij verbeteringen die niet jouw nadeel zijn. Ook kan aanpassing nodig zijn door wetswijzigingen; daarbij past Insify de voorwaarden en/of premie aan om aan gewijzigde wet- en/of regelgeving te voldoen of wanneer die dringend om aanpassing vraagt. Als Insify op basis daarvan aanpassingen doet, heeft de verzekerde niet het recht die aanpassing te weigeren, maar je kunt de verzekering dagelijks opzeggen. Als je op het moment van wijziging arbeidsongeschikt bent of recht hebt op een uitkering, blijft het recht op een uitkering onverminderd van kracht, tenzij dit door gewijzigde wet- en/of regelgeving in redelijkheid niet mogelijk is. ^[1]

Controlepunten om zelf te checken

• Check je bedenktijd: pas als de 14 dagen na ontvangst van je polisblad voorbij zijn, ligt de verzekering “vast”. ^[1]
• Zet je kalender op het juiste start- en eindmoment: 00:00 uur start en 24:00 uur einde.

Bronnen

1. Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025a, p. 1
2. Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025sq, p. 1