Arbeidsongeschiktheidscriterium bij tijdelijk stoppen

Wat betekent “tijdelijk stoppen” in de beoordeling

Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering is “tijdelijk stoppen” meestal geen zelfstandig criterium, maar een feitelijke situatie die gevolgen kan hebben voor de beoordeling van arbeidsongeschiktheid. In de praktijk draait het bij het arbeidsongeschiktheidscriterium om de vraag wat iemand, ondanks beperkingen, nog kan en hoe dat wordt afgezet tegen werkzaamheden die passend zijn. Als iemand (tijdelijk) stopt met werken, kan dat erop wijzen dat de belastbaarheid beperkt is. Tegelijk is stoppen niet automatisch hetzelfde als duurzaam of volledig arbeidsongeschikt zijn. De verzekeraar kijkt daarom doorgaans naar de beperkingen en de mate waarin die leiden tot minder benutbare arbeidsmogelijkheden.

Hoe het criterium doorgaans wordt toegepast

Er zijn verschillende beoordelingslogica’s binnen arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. In veel gevallen vindt de beoordeling plaats door: (1) vast te stellen welke beperkingen iemand heeft, (2) vast te stellen hoe die beperkingen doorwerken in dagelijks functioneren en werken, en (3) te bepalen welke werkmogelijkheden daardoor wel of niet benutbaar zijn. Wanneer iemand tijdelijk stopt, kan dat invloed hebben op stap (1) en (2): er is vaak meer aanleiding om beperkingen concreet te onderbouwen. Maar de beoordeling blijft gericht op het arbeidsvermogen en de benutbaarheid, niet op het enkele feit dat er op dat moment geen loonarbeid plaatsvindt.

Belangrijke aandachtspunten bij tijdelijk stoppen

Of de beoordeling “meebeweegt” met tijdelijk stoppen hangt vaak af van meerdere factoren:

1. Onderbouwing van beperkingen: Tijdelijk stoppen kan een signaal zijn, maar de mate van arbeidsongeschiktheid wordt doorgaans onderbouwd met medische en functionele informatie.
2. Benutbaarheid en passend werk: Als er (ondanks beperkingen) nog mogelijkheden zijn in passend werk, kan dat leiden tot een lagere arbeidsongeschiktheidsinschatting dan wanneer sprake is van volledig onvermogen.
3. Duur en verandering: Omdat het gaat om tijdelijk, kan de situatie wijzigen. Beoordelingen kunnen daarom anders uitpakken wanneer dezelfde beperkingen later veranderen, of wanneer de belastbaarheid herstel laat zien.
4. Verschil tussen geen werk en geen mogelijkheden: Iemand kan tijdelijk stoppen omdat het praktischer is, omdat de omstandigheden veranderen, of omdat werk niet beschikbaar is. Dat is iets anders dan beperkingen die objectief verhinderen dat passend werk wordt verricht.

Wanneer de uitkomst wél of niet verandert

De uitkomst verandert vooral wanneer de inhoudelijke basis voor de beoordeling verandert: bijvoorbeeld als beperkingen ernstiger worden, als er andere functionele mogelijkheden ontstaan, of als de manier waarop benutbaarheid wordt ingeschat verschuift. Als “tijdelijk stoppen” vooral een organisatorische of praktische keuze is, zonder dat de beperkingen inhoudelijk wijzigen, is het minder waarschijnlijk dat het criterium volledig anders gaat uitvallen. Omgekeerd kan stoppen tijdens een periode van duidelijke verslechtering wél leiden tot een (tijdelijk) andere vaststelling, omdat het dan vaak samenvalt met een relevante toename in beperkingen.

Let op: de exacte manier waarop jouw arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld kan per polis afwijken. Lees daarom de definities in de verzekeringsvoorwaarden die bij jouw dekking horen, met name hoe men arbeidsongeschiktheid definieert en hoe “passend werk” of “benutbaarheid” wordt ingevuld. Als je twijfelt, kun je gericht vergelijken op de polisdefinitie van het arbeidsongeschiktheidscriterium en op de voorwaarden rondom beoordeling bij wijzigende omstandigheden.

Praktische controlepunten om zelf te toetsen

Gebruik bij tijdelijk stoppen deze controlepunten om je situatie helder te plaatsen:

• Welke beperkingen spelen er feitelijk (en zijn die medische onderbouwbaar) en hoe beïnvloeden ze werken?
• Wat zijn mogelijke werkzaamheden die nog passend lijken binnen de grenzen van die beperkingen?
• Is stoppen het gevolg van veranderde belastbaarheid of vooral door praktische omstandigheden (planning, beschikbaarheid, omstandigheden in het bedrijf)?
• Welke periode wordt beoordeeld: is het een tijdelijke situatie met verwachte verandering, of een stabiele fase?
• Welke polisdefinitie is leidend voor jouw beoordeling, inclusief hoe men omgaat met wijziging in omstandigheden.

Door deze punten te koppelen aan de definities en voorwaarden van de polis, kun je beter inschatten waarom (tijdelijk) stoppen wel of niet tot een andere arbeidsongeschiktheidsvaststelling leidt.