Arbeidsongeschiktheid DGA bv

Wat betekent arbeidsongeschiktheid voor een DGA binnen een bv?

Arbeidsongeschiktheid bij een DGA (directeur-grootaandeelhouder) binnen een bv gaat in de kern over de vraag of je, door ziekte of een gebrek, minder kunt werken of minder kunt verdienen dan in een vergelijkbare situatie zonder arbeidsongeschiktheid. Omdat een DGA vaak werkt vanuit de eigen bv, kan de beoordeling extra aandacht vragen voor de manier waarop inkomen en werk worden vastgesteld (bijvoorbeeld via loon, winstcomponenten of andere inkomstenbronnen), en voor de feitelijke rol die je uitoefent.

Belangrijk: “arbeidsongeschikt” is geen algemene indruk, maar een vast begrip dat in de voorwaarden van een regeling of verzekering verder wordt gedefinieerd. Ook de datum waarop de claim precies wordt beoordeeld (en dus vanaf wanneer een eventuele wachttijd of beoordelingstermijn loopt) volgt meestal uit de contractuele definities en de feitelijke claimstart.

Een eenvoudig model: van claimmoment naar beoordeling

Je kunt het proces meestal in vier stappen plaatsen:

Claimstart en wachttijd Een regeling kent vaak een periode waarin je nog niet (of niet direct) recht hebt op uitkering. Welke periode dat is en hoe die wordt berekend, volgt uit de voorwaarden.
Vaststellen van arbeidsongeschiktheid Daarna wordt beoordeeld in hoeverre je functioneert ten opzichte van een maatstaf. Dat kan gaan over je belastbaarheid, je mogelijkheden in passend werk en/of je verlies aan verdienvermogen.
Koppeling met je situatie als DGA Voor een DGA is de vraag relevant hoe je functioneren en inkomen samenkomen. Als je werkzaamheden of bedrijfsvoering veranderen doordat je beperkt bent, moet duidelijk zijn hoe die verandering wordt vertaald naar de verzekerbare situatie. De bv kan hierbij een rol spelen, bijvoorbeeld in het aantonen van inkomsten en in de praktische invulling van welke werkzaamheden wel/niet gedaan kunnen worden.
Uitkering en voortzetting bij herstel of blijvende beperking Als de beperking afneemt, kan de uitkeringshoogte of het recht veranderen. Als de beperking voortduurt, kan de beoordeling opnieuw relevant worden volgens de voorwaarden (bijvoorbeeld bij herbeoordeling of wijzigingen in je arbeidssituatie).

Dit model helpt vooral om te begrijpen welke stukken informatie doorgaans nodig zijn: medische informatie in samenhang met werkmogelijkheden én de financiële vertaling daarvan naar jouw verzekerde situatie.

Belangrijke onderdelen en uitzonderingen om te herkennen

Arbeidsongeschiktheid bij een DGA bv lijkt soms op “gewoon ziek zijn”, maar de voorwaarden maken het verschil. Houd daarom vooral rekening met onderstaande aandachtspunten:

Definitie van arbeidsongeschiktheid Niet elke regeling hanteert hetzelfde criterium. Het begrip kan bijvoorbeeld anders worden uitgewerkt voor wat betreft vergelijking met vroegere werkzaamheden, passend werk of verlies aan verdienvermogen.
Herleidbaarheid van inkomen Omdat jij als DGA werkt via (en binnen) de bv, is het van belang dat het inkomen dat wordt gebruikt voor de berekening aansluit op jouw situatie. Als er in de praktijk meerdere inkomstencomponenten zijn, moet duidelijk zijn welke component(en) meetellen.
Fases: start, beoordeling, duur Wachttijd en beoordelingsmomenten bepalen wanneer de regeling “gaat tellen”. Sommige situaties lijken al vroeg duidelijk, maar vallen pas binnen de beoordeling door de contractuele termijnen.
Wijzigingen in werk en bv-activiteiten Als je rol in de bv wijzigt (bijvoorbeeld doordat je taken opnieuw worden verdeeld), kan dat gevolgen hebben voor de manier waarop je verdienvermogen of feitelijke werkzaamheden worden beoordeeld.
Uitzonderingen en uitsluitingen Regelingen bevatten vaak uitzonderingen, bijvoorbeeld rond gedragingen, bepaalde perioden, of situaties die niet onder de verzekerde dekking vallen zoals omschreven in de voorwaarden. Zonder die precieze tekst kun je niet met zekerheid voorspellen of iets wel of niet wordt meegewogen.

Omdat er geen bronfragmenten zijn meegeleverd die specifieke definities of regels voor “arbeidsongeschiktheid DGA bv” exact vastleggen, is het verstandig om de eigen voorwaarden van de betreffende AOV of regeling als leidraad te nemen. Vergelijk je situatie vervolgens met de voorwaarden op definities, startmoment, en de manier waarop arbeidsongeschiktheid wordt berekend.

Controlepunten voor zelfstandige duidelijkheid

Om arbeidsongeschiktheid als DGA bv goed te kunnen plaatsen, kun je jezelf de volgende vragen laten begeleiden:

Welke definitie van arbeidsongeschiktheid hanteert jouw regeling? Zoek naar de exacte omschrijving van “arbeidsongeschiktheid” en de maatstaf (verlies aan verdienvermogen, beoordeling op werkzaamheden, of een combinatie).
Wat is het start- en beoordelingsmoment volgens de voorwaarden? Wanneer begint de wachttijd te lopen en wanneer wordt de beoordeling feitelijk gedaan?
Welk inkomen dient als basis, en is dat voor jouw DGA-situatie eenduidig? Controleer welke inkomensbestanddelen worden meegenomen en hoe dat aansluit op de manier waarop jij inkomsten uit de bv ontvangt.
Welke rol speelt je feitelijke werkzaamheden in de bv? Als je taken verschuiven door beperkingen, check dan hoe de regeling omgaat met “wat je nog kunt” versus “wat je normaal deed”.
Welke uitzonderingen kunnen jouw situatie raken? Lees de uitsluitingen en voorwaarden rond wijzigingen, herbeoordeling en voorwaarden voor voortzetting.

Door deze punten systematisch langs de voorwaarden te leggen, krijg je doorgaans het meest betrouwbare inzicht in wat arbeidsongeschiktheid voor jouw situatie als DGA bv in de praktijk betekent—zonder op losse aannames te vertrouwen.