Wat is een schenkkring als alternatief voor AOV?
Stel je voor: je bent zelfstandige of zzp’er en zoekt een manier om je inkomen te beschermen als je arbeidsongeschikt raakt. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) klinkt logisch, maar misschien is het niet altijd de beste keuze vanwege de kosten of de voorwaarden. Hier komt een schenkkring om de hoek kijken. Het klinkt misschien raar, maar een schenkkring is eigenlijk een soort gezamenlijke pot waarin leden elkaar financieel steunen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Het idee is simpel: je sluit je aan bij een groep die afspreekt om elkaar te helpen wanneer iemand in de groep door ziekte niet kan werken. Het is niet echt een verzekering, maar meer een vorm van mutualiteit. Denk aan het delen van risico’s binnen een gemeenschap, zonder dat je een traditionele polis afsluit.
Hoe werkt een schenkkring?
In een schenkkring leggen de leden een vaste inleg per maand of jaar in. Wanneer iemand arbeidsongeschikt raakt, kunnen ze aankloppen bij de kring voor een uitkering, meestal maximaal twee jaar. De uitkering is gebaseerd op de inleg en wordt niet automatisch uitgekeerd, maar door de groep gezamenlijk besloten. Belangrijk is dat er geen medische keuring nodig is, wat het voor starters en mensen met gezondheidsproblemen aantrekkelijk maakt.
Het hele systeem werkt op vertrouwen en goede afspraken. Er is geen grote verzekeraar die alles regelt, maar een groep mensen die elkaar helpt. En dat maakt het vaak goedkoper dan een traditionele AOV. Maar let op, de uitkering is meestal beperkt tot twee jaar, en de hulp stopt daarna. Het is dus vooral een tijdelijke vangnet.
Schenkkring vs. AOV: voordelen en nadelen
Hier wordt het interessant. Een schenkkring kan heel betaalbaar zijn, vooral omdat je geen medische keuring hebt en de inleg vaak lager ligt dan een AOV-premie. Bovendien is de inleg niet aftrekbaar voor de belasting, maar schenkingen zijn wel vrijgesteld. Daar staat tegenover dat je bij een schenkkring niet altijd een uitgebreide dekking krijgt. De wachttijd is kort, maar de maximale uitkeringsduur is beperkt tot twee jaar.
Een AOV biedt meestal een langduriger, meer uitgebreide bescherming, maar is ook duurder en kan medische keuringen vereisen. Het is niet voor iedereen geschikt, vooral niet als je net begint of als je gezondheidsproblemen hebt. Een schenkkring is dus vooral geschikt voor mensen die snel en goedkoop een tijdelijke oplossing zoeken.
Kosten van een schenkkring
Over de kosten is het simpel: je betaalt een vast bedrag per maand of jaar. Dat varieert per aanbieder en groep, maar ligt vaak tussen de 50 en 150 euro. Omdat er geen verzekeraar achter zit, zijn de kosten vaak lager dan bij een traditionele AOV. Maar onthoud dat je niet zomaar een volledige arbeidsongeschiktheidsdekking krijgt. De hulp is beperkt en vaak tijdelijk.
Het is dus vooral een betaalbare manier om risico’s te delen zonder dat je grote bedragen betaalt voor een polis. Maar ook hier geldt dat je goed moet kijken of het bij jouw situatie past.
Voor wie is een schenkkring geschikt?
In principe is een schenkkring geschikt voor zelfstandigen, zzp’ers, starters en mensen die niet willen of kunnen betalen voor een dure AOV. Vooral als je geen medische keuring wilt, of als je een tijdelijke oplossing zoekt. Maar het is niet ideaal voor mensen met een langdurige of volledige arbeidsongeschiktheid. Ook is het belangrijk dat je vertrouwen hebt in de groep en dat je de afspraken goed begrijpt.
Voor 59+’ers kan het een interessante optie zijn, zeker als een traditionele verzekering moeilijk te krijgen is. Maar wacht niet te lang, want de hulp stopt meestal na twee jaar.
Belastingbehandeling van schenkkringen
De inleg die je in een schenkkring stopt, is niet aftrekbaar voor de belastingen. Maar schenkingen binnen de kring zijn meestal vrijgesteld van belasting, zolang het binnen de wettelijke schenkingsregels blijft. Dit kan financieel voordelig zijn, maar het is goed om je hiervan bewust te zijn. En als je denkt aan een uitgebreide fiscale planning, is het verstandig om dat met een adviseur te bespreken.
Uitkeringsduur en beperkingen
De uitkering uit een schenkkring is meestal beperkt tot twee jaar. Daarna stopt het meestal, en moet je weer op zoek naar een ander vangnet. Dit maakt het vooral geschikt voor tijdelijke ondersteuning. Het nadeel is dat je niet zeker weet wat er daarna gebeurt, en dat je niet altijd een volledige dekking krijgt.
Daarnaast is het belangrijk dat je de voorwaarden goed doorleest en begrijpt. Sommige kringen hebben aanvullende afspraken of beperkingen die je vooraf moet weten.
Schenkkring combineren met AOV
Het is mogelijk om een schenkkring te combineren met een traditionele AOV. Zo kun je de korte termijn opvang regelen via de kring en een uitgebreide dekking via de verzekering. Dit geeft je meer zekerheid. Maar let wel, dat kost extra en je moet de voorwaarden goed afstemmen.
Schenkkringaanbieders in Nederland
Er zijn verschillende aanbieders en groepen in Nederland die schenkkringen organiseren. Sommige richten zich op zzp’ers en zelfstandigen, anderen op ouderen of starters. Het is verstandig om meerdere opties te vergelijken, te kijken naar de voorwaarden en ervaringen van andere deelnemers. Zo weet je zeker dat je niet voor verrassingen komt te staan.
Wil je meer weten over de verschillende opties? Kijk eens bij arbeidsongeschiktheid-advies-op-maat of arbeidsongeschiktheid-alternatieven-voor-broodfonds.
