AOVAOVgidsZeker van je inkomen, helder uitgelegd.
Uitleg

AOV Insify voor zzp’ers: wat je moet weten

AOV Insify zzp’ers arbeidsongeschiktheidsverzekering uitleg controlepunten.

Op deze pagina
  1. AOV Insify voor zzp’ers: kern en afbakening
  2. Hoe de uitkering bij Insify werkt
  3. Belangrijke variaties en uitzonderingen
  4. Praktische controlepunten voor zzp’ers
  5. Waar je specifiek op moet letten bij uitzonderingen en wachttijd

AOV Insify voor zzp’ers: kern en afbakening

Insify is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) die bedoeld is voor zelfstandigen met of zonder personeel en directeur-grootaandeelhouders. [1] De verzekering beschermt tegen de financiële gevolgen van inkomensverlies doordat je minder of niet meer kunt werken. [1]

Bij Insify ontvang je een maandelijkse uitkering als je arbeidsongeschikt wordt en daardoor minder of niet meer kunt werken. [1] Je kiest daarbij zelf het verzekerde maandbedrag en ook de (maximale) uitkeringsduur. [1]

Belangrijk om meteen te begrijpen: wat precies wel en niet verzekerd is, hangt af van je polisvoorwaarden en vooral van je eigen polisblad. Als er een verschil is tussen voorwaarden en polisblad, dan gelden de bepalingen op je polisblad voor jouw situatie. [2]

Hoe de uitkering bij Insify werkt

De hoogte van de uitkering hangt af van hoeveel je nog kunt werken. [1] Bij volledige arbeidsongeschiktheid is de maandelijkse uitkering gelijk aan het verzekerde maandbedrag. [1] Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan krijg je een gedeeltelijke uitkering. [1]

Duur van de uitkering

De duur hangt samen met (1) hoe lang je arbeidsongeschikt blijft en (2) welke uitkeringsduur je gekozen hebt. [1] De uitkering loopt door zolang je arbeidsongeschikt bent, maar stopt wanneer je de afgesproken eindleeftijd bereikt of als de maximale uitkeringsduur is bereikt. [1]

Wanneer keren ze uit?

Je krijgt een uitkering als je minimaal 25% arbeidsongeschikt bent. [1]

Criterium: eigen beroep of passende arbeid

Hoe de mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld, gebeurt door te kijken welk werk je niet meer kunt doen. [1] Voor de meeste beroepen wordt daarbij gekeken naar je eigen beroep. [1] Voor sommige beroepen kan ook beoordeling op basis van passende arbeid gelden: ander werk dat je nog wel kunt doen en wat past bij opleiding en ervaring. [1] Of dit voor jouw beroep geldt, staat op je polisblad. [1]

Belangrijke variaties en uitzonderingen

Oorzaken van arbeidsongeschiktheid

Je bent verzekerd voor arbeidsongeschiktheid door een ongeval, een aandoening of door orgaandonatie, behalve als de oorzaak via een clausule op je polisblad is uitgesloten. [1]

Je kunt daarnaast kiezen om geen dekking te hebben voor geestelijke (psychische) aandoeningen. [1]

Medische objectivering als voorwaarde

Een vergoeding is niet vanzelfsprekend: je krijgt niet uitgekeerd als de oorzaak van je arbeidsongeschiktheid niet objectief medisch is vastgesteld door een bevoegd arts. [1]

Zwangerschap of adoptie: vaste duur onder voorwaarden

Bij zwangerschap of adoptie ontvang je een uitkering met vaste duur, mits de (vermoedelijke) bevallingsdatum of adoptiedatum minstens 2 jaar na de ingangsdatum ligt. [1]

Verzekerd bedrag verhogen in een nieuw polisjaar

Daarnaast zit er een mechanismen voor aanpassing van je verzekerd maandbedrag: met ingang van ieder nieuw polisjaar mag je het verzekerde maandbedrag verhogen met 20% zonder dat er wordt gevraagd naar je gezondheid, tot een maximum van € 5.000. [1]

Let op: bij het vergelijken van vergelijkbare documenten kun je varianten tegenkomen waarin andere verhogingsregels staan. In de aangeleverde tekst bestaan bijvoorbeeld ook voorbeelden met andere percentages en een ander maximum; controleer daarom altijd je eigen polisvoorwaarden en polisblad. [3]

Praktische controlepunten voor zzp’ers

  1. Check je rol en doelgroep op je documenten. Insify beschrijft zich als bedoeld voor zelfstandigen met of zonder personeel en directeur-grootaandeelhouders. [1]
  2. Leg vast welk criterium voor jou geldt. Voor sommige beroepen kan passende arbeid meespelen; voor de meeste beroepen het eigen beroep. In je polisblad staat welk criterium van toepassing is. [1]
  3. Controleer de minimale uitkeringsdrempel. Insify geeft aan dat je uitkering krijgt bij minimaal 25% arbeidsongeschiktheid. [1]
  4. Beoordeel je risico op ‘niet uitkeren’. Denk aan situaties waarin de oorzaak niet objectief medisch is vastgesteld door een bevoegd arts. [1]
  5. Bekijk of psychische dekking wel of niet is meegenomen. Je kunt kiezen voor geen dekking voor geestelijke (psychische) aandoeningen, wat invloed heeft op je verzekerd risico. [1]
  6. Vergelijk voorwaarden met het polisblad. Bij verschil tussen voorwaarden en polisblad gelden de polisbladbepalingen. [2]

Waar je specifiek op moet letten bij uitzonderingen en wachttijd

Bij de voorwaarden hoort dat wachttijd of een eigen risico op een andere verzekering niet wordt gedekt onder deze verzekering. [4]

Dit is relevant om te begrijpen hoe je financiële situatie kan uitpakken zodra je arbeidsongeschikt wordt: het gaat om wat er binnen je AOV wel wordt meegenomen, en wat niet. Gebruik je polisvoorwaarden en polisblad om te verifiëren welke periode(onderdelen) in jouw situatie van toepassing zijn. [2]

Bronnen

  1. Insify, Verzekeringskaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025a C, p. 1
  2. Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025sq, p. 2
  3. Insify, Verzekeringskaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025sq, p. 1
  4. Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025a, p. 16