AOV Insify: alles over de hedendaagse arbeidsongeschiktheidsverzekering
Uitleg over AOV Insify en uitkering bij arbeidsongeschiktheid.
Op deze pagina
- Definitie en scope van een AOV
- Hoe de beoordeling bij arbeidsongeschiktheid in de praktijk werkt
- Jouw verplichtingen bij een claim: onderzoeken, informatie en herstel
- Uitkering en premie: wat verandert er bij (on)juiste informatie en bij hernieuwde arbeidsongeschiktheid
- Controlepunten vóór je aanvraag en bij het melden van arbeidsongeschiktheid
Definitie en scope van een AOV
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is bedoeld voor situaties waarin je inkomen wegvalt of vermindert door arbeidsongeschiktheid. De kern is dat de verzekeraar vaststelt: (1) wat er is gebeurd, (2) of de arbeidsongeschiktheid onder de dekking valt en (3) wat de mate van arbeidsongeschiktheid is. [1]
Bij AOV Insify geldt daarbij dat bepaalde “eigen risico’s of wachttijden” van een andere verzekering niet onder deze verzekering worden gedekt. Met andere woorden: als je elders wachttijd of eigen risico hebt, wordt dat niet automatisch overgenomen binnen deze AOV. [2]
Hoe de beoordeling bij arbeidsongeschiktheid in de praktijk werkt
Als je je arbeidsongeschikt meldt, beoordeelt de verzekeraar de melding aan de hand van twee logische stappen: de verzekerbaarheid (valt het onder de dekking?) en de medische/arbeidskundige beoordeling (wat is de mate?). [1]
Daarbij kan de verzekeraar deskundigen inschakelen. Zo kan een onafhankelijke (huis)arts, specialist, psychiater en/of (arbeids)deskundige worden aangewezen in het kader van de behandeling van je claim. [1]
Jouw verplichtingen bij een claim: onderzoeken, informatie en herstel
Een AOV is niet alleen een uitkeringsbelofte; je hebt ook verplichtingen als je een beroep doet op de verzekering. Deze verplichtingen zijn erop gericht dat de verzekeraar de juiste feiten en de juiste mate van arbeidsongeschiktheid kan vaststellen, en dat de behandeling en re-integratie zo goed mogelijk verlopen.
1) Meewerken aan medische onderzoeken
Je bent verplicht de (medische) deskundigen te bezoeken en/of te ontvangen en mee te werken aan alle door hen ingestelde onderzoeken. [1]
2) Informatie doorgeven en machtigingen verlenen
De verzekeraar kan je vragen om informatie door te geven aan henzelf of aan de aangewezen (medische) deskundigen, of om toestemming te geven aan je arts(en) of behandelaar(s) om informatie door te geven. Dit kan onder meer gaan over je onderneming, je ziekte, je arbeidsongeschiktheid, het ongeval en/of je werkzaamheden. [1]
Je bent verplicht de gevraagde informatie te geven of de nodige machtigingen te verlenen, en geen relevante informatie te verzwijgen of onjuist voor te stellen. [1]
3) Herstel en re-integratie bevorderen
Je hebt een actieve verplichting om al het mogelijke te doen om je herstel, werkhervatting of re-integratie te bevorderen, en om na te laten wat dit kan verhinderen of vertragen. Daarnaast moet je medewerking verlenen aan re-integratie, aan aanpassingen van werkzaamheden en werkomstandigheden en aan taakverschuivingen binnen je onderneming, voor zover dit in redelijkheid van je kan worden verlangd. [1]
4) Overleggen voordat je je beroep/onderneming beëindigt
Als je overweegt je beroep of beroeps-/bedrijfsactiviteiten te beëindigen, je onderneming te verkopen, of een voor jouw beroep verplichte inschrijving of registratie te beëindigen, geldt dat je eerst met de verzekeraar moet overleggen. [1]
Uitkering en premie: wat verandert er bij (on)juiste informatie en bij hernieuwde arbeidsongeschiktheid
Onjuiste of onvolledige informatie
Als na een melding blijkt dat bij het afsluiten of wijzigen onjuiste en/of onvolledige gegevens zijn verstrekt, zijn er vier mogelijkheden. [3]
De mogelijkheden lopen uiteen van (gedeeltelijk) geen recht op uitkering tot uitkering naar rato van de premie, of uitkering op basis van gewijzigde voorwaarden. In sommige gevallen kan de dekking (met terugwerkende kracht) worden aangepast. [3]
Fraude
Fraude wordt omschreven als het met opzet verstrekken van onjuiste en/of onvolledige informatie met de bedoeling de verzekeraar te misleiden, of het met opzet niet verstrekken van informatie die belangrijk is voor de beoordeling. [3]
Bij fraude kunnen maatregelen volgen zoals het beëindigen van de verzekering en/of het niet (of niet verder) uitkeren; ook het beëindigen van andere verzekeringen met jou kan aan de orde zijn. [3]
Herstel, werkhervatting en het moment waarop je weer premie betaalt
Zodra je op grond van de verzekering een uitkering ontvangt vanwege arbeidsongeschiktheid, hoef je geen premie meer te betalen. Zodra je hersteld bent (niet meer arbeidsongeschikt), start je plicht om premie te betalen weer. [4]
Daarnaast geldt een termijncontrole bij het opnieuw arbeidsongeschikt raken binnen drie maanden na het einde van een eerdere periode: dan kijkt de verzekeraar naar de oorzaak en of die samenhangt met de eerdere arbeidsongeschiktheid. Als er samenhang is, stopt je plicht om premie te betalen vanaf het moment dat je opnieuw arbeidsongeschikt bent. [4]
Van samenhangende oorzaken is sprake als de stoornis die symptomen of klachten veroorzaakt je functioneren beperkt of waarvoor je wordt behandeld, (direct of indirect) bijdroeg aan de eerdere arbeidsongeschiktheid. [4]
Controlepunten vóór je aanvraag en bij het melden van arbeidsongeschiktheid
Voorlopige dekking tijdens aanvraag
Tijdens de periode tussen het indienen van de aanvraag en de ingangsdatum van de verzekering ben je in elk geval verzekerd voor arbeidsongeschiktheid door een ongeval. [5]
Voorlopige dekking geldt voor maximaal drie maanden. Vanaf het moment dat je de acceptatiebevestiging hebt ontvangen, ben je volledig verzekerd. [5]
Extra aandacht bij het “meldtraject”
Als je arbeidsongeschikt wordt, is het belangrijk om te letten op drie dingen: meewerken aan onderzoeken, relevante informatie aanleveren en je herstel/re-integratie serieus vormgeven. Die verplichtingen zijn onderdeel van hoe de verzekeraar je claim kan beoordelen. [1]
Daarnaast is het verstandig om te begrijpen wat er bij (vermeende) onjuistheden of fraude kan gebeuren, omdat de gevolgen voor recht op uitkering en aanpassingen van dekking verstrekkend kunnen zijn. [3]
Bronnen
- Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025sq, p. 18
- Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025a, p. 16
- Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVb.2025a, p. 32
- Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025sq, p. 32
- TAF, TAF CB GGAOV 20220602 a, p. 7