AOV eigen beroep of ander werk

Wat betekent “eigen beroep” en “ander werk” bij AOV?

Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) staat meestal de vraag centraal hoeveel inkomen iemand nog kan verdienen wanneer hij of zij door ziekte of gebrek niet meer (volledig) kan werken. In dat proces wordt vaak gekeken naar het werk dat iemand nog kan doen: óf binnen het eigen beroep (het werk zoals men dat vóór de arbeidsongeschiktheid deed) óf in “ander werk” (werk buiten dat eigen beroep).

In de praktijk draait het dus niet alleen om medische arbeidsongeschiktheid, maar om de combinatie van:

de resterende belastbaarheid (wat iemand nog kan),
de vergelijking tussen het inkomen vóór en ná de arbeidsongeschiktheid,
en het criterium voor welke soort werk als passend geldt.

“Eigen beroep” is daarbij het uitgangspunt, terwijl “ander werk” in beeld komt zodra het eigen beroep door de beperkingen niet (meer) haalbaar is.

Hoe werkt de beoordeling: van beperkingen naar passend werk

Een AOV hanteert doorgaans een proces in stappen. De exacte invulling verschilt per polis, maar de logica is vaak vergelijkbaar:

Medische vaststelling Eerst wordt vastgesteld welke beperkingen er zijn door ziekte of gebrek. Dit is relevant omdat die beperkingen bepalen welke werkzaamheden mogelijk zijn en welke niet.
Vertaling naar werkmogelijkheden Vervolgens wordt bekeken welke taken iemand nog kan uitvoeren. Dat kan betrekking hebben op het eigen beroep, maar ook op werkzaamheden die in aard en omstandigheden verschillen.
Keuze van het beoordelingsanker: eigen beroep of ander werk Daar zit het kernverschil. Een polis kan bijvoorbeeld bij voorkeur kijken naar het eigen beroep; als dat niet meer kan, verschuift de beoordeling naar ander werk.
Vergelijking van verdienvermogen Op basis van de resterende mogelijkheden wordt het inkomen dat nog verdiend kan worden vastgesteld, en dat wordt vergeleken met het inkomen vóór de arbeidsongeschiktheid. Het verschil bepaalt of en in welke mate er recht is op een uitkering.

Belangrijk aandachtspunt: “ander werk” is niet “eender wat”. In de beoordeling gaat het om werk dat aansluit op de beperkingen en dat in redelijke mate passend is bij iemands situatie.

Vergelijking per criterium: overeenkomsten en beperkingen

Hieronder staan de belangrijkste overeenkomsten en verschillen die vaak bepalend zijn, zónder te veronderstellen dat iedere polis precies hetzelfde invult.

Overeenkomsten

In beide gevallen gaat het om arbeidsongeschiktheid in relatie tot werken en verdienvermogen, niet alleen om diagnose.
De vaststelling van beperkingen vormt de basis voor wat wél en niet mogelijk is.
Passendheid speelt in beide sporen een rol: werk moet aansluiten bij de belastbaarheid.

Verschillen tussen eigen beroep en ander werk

Eigen beroep: het uitgangspunt is het beroep zoals dat werd uitgeoefend. Beoordeling kan daarom meer “herkenbaar” voelen, omdat het dicht bij de eerdere werkzaamheden ligt.
Ander werk: de beoordeling kan breder worden. Als het eigen beroep niet meer haalbaar is, kan het gaan om werkzaamheden die qua inhoud afwijken, maar wel passen bij de beperkingen.

Beperkingen en uitzonderingen om alert op te zijn

Omdat polissen verschillen, is het verstandig om specifiek te controleren op de polisvoorwaarden rond het criterium. In het algemeen kunnen deze punten het antwoord veranderen:

Welke stap bij welke situatie geldt: wordt eerst naar eigen beroep gekeken of kan ander werk direct meetellen?
Wat “passend” betekent: welke eisen worden gesteld aan werk dat meetelt (bijvoorbeeld qua niveau, omstandigheden of vaardigheden)?
Of rekening wordt gehouden met praktische haalbaarheid: bijvoorbeeld of het zoeken naar passend werk of omscholingsmogelijkheden onderdeel zijn van de beoordeling (en hoe dat wordt afgebakend).
Welke periode en definities worden gebruikt: sommige polissen hanteren een eigen manier van formuleren van arbeidsongeschiktheid of van de vergelijking van inkomen.

Door dit soort voorwaarden kan een situatie voor de één onder het “eigen beroep”-deel vallen en voor de ander vooral onder “ander werk”.

Controlepunten voor je eigen situatie

Om zelf nauwkeurig te kunnen beoordelen of “eigen beroep” of “ander werk” bij jou relevant is, kun je de onderstaande controlepunten gebruiken:

Bekijk welk criterium jouw polis hanteert Zoek in de polisvoorwaarden naar hoe arbeidsongeschiktheid wordt uitgelegd en hoe de vergelijking tussen vóór en ná arbeidsongeschiktheid tot stand komt.
Onderzoek hoe de polis omgaat met het eigen beroep

Wordt het eigen beroep als startpunt genomen?
Wat gebeurt er als dat beroep niet meer haalbaar is door beperkingen?

Check wanneer ander werk meetelt

Komt ander werk pas later in beeld?
Of kan het direct relevant zijn bij bepaalde beperkingen of definities?

Leg de “passendheid” naast je belastbaarheid Breng voor jezelf (op hoofdlijnen) in kaart welke werkzaamheden je nog wél kunt doen en welke niet. Vervolgens kun je toetsen of die mogelijkheden overeenkomen met wat de polis onder passend werk verstaat.
Let op de afbakening van inkomen en vergelijking Omdat de beoordeling zich vaak richt op verdienvermogen, is het belangrijk om te begrijpen hoe de polis het inkomen bepaalt en vergelijkt.

Aansluiting op “aov eigen beroep of passende arbeid” en verwante onderwerpen

Het onderscheid eigen beroep versus ander werk hangt samen met het bredere begrip passende arbeid. Ook andere poliskeuzes en voorwaarden kunnen beïnvloeden hoe de uitkering tot stand komt. Als je de logica rondom het criterium scherp wilt krijgen, helpt het om ook te kijken naar uitleg over:

dekking en polisvoorwaarden,
aov eigen beroep of passende arbeid,
en aanvullende factoren die bij arbeidsongeschiktheid en uitkering een rol kunnen spelen.

Als je wilt, kan ik op basis van jouw (geanonimiseerde) polisformulering de kernbegrippen herleiden naar controlepunten—zonder je te adviseren wat je moet doen.