Wat is de dekking van een AOV bij COVID-19?
De vraag die velen bezighoudt: wordt mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) ook uitbetaald als ik door corona niet meer kan werken? Het korte antwoord is: dat hangt ervan af. Sommige polissen bieden expliciete dekking voor arbeidsongeschiktheid door COVID-19, terwijl andere dat niet doen. Het is best complex, want verzekeraars hanteren uiteenlopende voorwaarden en uitsluitingen.
Over het algemeen was corona bij oudere polissen niet specifiek uitgesloten, omdat het nog niet bestond. Na de pandemie zijn veel polisvoorwaarden aangepast. Sommige verzekeraars sluiten pandemieën en infectieziekten uit, anderen bieden extra opties of speciale regelingen. Het is daarom heel belangrijk om je polis goed door te nemen, of je nu een nieuwe afsluit of een bestaande polis hebt.
Dekt mijn bestaande AOV ziekte door corona?
Dat is niet altijd eenvoudig. Als je al een AOV hebt, ligt het vooral aan de details in jouw polis. Is corona expliciet uitgesloten? Soms wordt een ziekte door corona behandeld alsof het een gewone ziekte is, en dan geldt de normale wachttijd. Andere verzekeraars sluiten ziekte door infectieziekten uit, waardoor je mogelijk geen uitkering krijgt bij arbeidsongeschiktheid door corona.
Daarnaast speelt de vraag of je tijdelijke of blijvende arbeidsongeschiktheid hebt. Bij langdurige klachten zoals aanhoudende vermoeidheid of ademhalingsproblemen, kunnen de uitkomsten verschillen per verzekeraar. Sommige bieden dekking voor chronische klachten, anderen niet. Het is dus verstandig om je polis goed te bekijken en te weten wanneer je recht hebt op een uitkering.
Pandemie- en epidemieclausules in AOV polisvoorwaarden
Veel polisvoorwaarden bevatten tegenwoordig clausules over pandemieën en epidemieën. Sommige verzekeraars sluiten deze uit, andere hanteren een meer genuanceerde aanpak. Bij uitsluiting betekent dat dat je geen recht op uitkering hebt bij arbeidsongeschiktheid door een infectie die onder de pandemie valt.
Bij het afsluiten van een nieuwe polis is het dus slim om te vragen of en hoe pandemieën worden gedekt. Soms is een aanvullende dekking mogelijk of kun je kiezen voor een polis met bredere voorwaarden. Let vooral op de kleine lettertjes en de uitsluitingen, want die kunnen grote verschillen maken.
COVID-19, wachttijd en recht op AOV-uitkering
Een ander punt om rekening mee te houden: valt corona onder de wachttijd? Vaak geldt dat je pas recht hebt op uitkering nadat de wachttijd voorbij is, meestal 30, 90 of zelfs 365 dagen. Bij COVID-19 kan dat lastig zijn, vooral bij besmettingen die langer duren of chronisch worden.
Ook de vraag of quarantaine en overheidsmaatregelen invloed hebben op je recht op uitkering. Als je niet kunt werken door quarantaine, zonder ziek te zijn, wordt dat meestal niet gedekt. Maar als je door lockdowns of sluitingen niet kunt werken en daardoor arbeidsongeschikt raakt, hangt dat af van je polisvoorwaarden.
Long COVID en blijvende arbeidsongeschiktheid
Long COVID is voor veel mensen een nieuwe realiteit. Het kan maanden duren voordat je volledig herstelt, en sommige klachten blijven bestaan. Niet alle verzekeraars bieden hiervoor dekking. Sommigen zien het als tijdelijke ziekte, anderen beschouwen het als een blijvende beperking.
Voor jou is het dus belangrijk te controleren of je polis ook langdurige klachten dekt. Anders loop je het risico dat je geen uitkering krijgt als je na COVID-19 nog maanden of jaren niet aan het werk kunt.
Medische acceptatie van een AOV na een corona-infectie
Een doorgemaakte COVID-infectie kan invloed hebben op je aanvraag voor een nieuwe AOV. Verzekeraars willen weten of je hersteld bent, of er mogelijk blijvende klachten zijn en hoe je herstel is verlopen. Dit kan soms leiden tot hogere premies of uitsluitingen. Het is daarom verstandig om dit vooraf te bespreken en open te zijn over je medische situatie.
Quarantaine, overheidsmaatregelen en uw AOV-dekking
Heb je je ooit afgevraagd of quarantaine of sluitingen door overheidsmaatregelen recht geven op uitkering? Meestal niet, tenzij je expliciet een dekking hebt afgesloten of je polis dat vermeldt. Quarantaine wordt vaak niet als ziekte gezien, en dus meestal niet gedekt.
Het is verstandig om je polisvoorwaarden hierop te controleren of contact op te nemen met je verzekeraar. Soms zijn er extra opties die je kunnen beschermen bij bijvoorbeeld lockdowns of sluitingen van je bedrijf door overheidsmaatregelen.
Verschillen in COVID-19 dekking tussen verzekeraars
Niet alle verzekeraars behandelen COVID-19 op dezelfde manier. Sommige bieden expliciete dekking, anderen sluiten het uit of bieden speciale aanvullende polissen. Het is dus verstandig om verschillende offertes en polisvoorwaarden goed te vergelijken.
Let vooral op de uitsluitingen, de dekking bij langdurige klachten en de voorwaarden rondom nieuwe infecties. Een goede adviseur kan je helpen te kiezen voor een polis die aansluit bij jouw situatie.
Veelgestelde vragen over AOV en COVID-19 dekking
Heb je nog vragen? Bijvoorbeeld of corona binnen de normale ziekte wordt gerekend of dat er speciale regelingen zijn? Klik dan gerust op bijvoorbeeld: aov-15-procent-per-jaar of aov-100-euro. Zo weet je zeker dat je de juiste keuzes maakt.
Kortom, de situatie rondom COVID-19 en arbeidsongeschiktheid is best complex, maar door jezelf goed te informeren en je polisvoorwaarden te bekijken, kun je jezelf beter beschermen. En als je twijfelt, is het nooit verkeerd om advies te vragen bij een expert. Zo voorkom je verrassingen en ben je voorbereid op wat komen gaat.
