Wat is een no-riskpolis en voor wie geldt deze?
Stel je voor: je bent werkgever of werknemer en je hoort plotseling over de term no-riskpolis. Het klinkt alsof het een verzekering is, maar in werkelijkheid is het meer een regeling die de risico’s voor werkgevers met werknemers die een arbeidsbeperking hebben, aanzienlijk verlaagt. Een no-riskpolis is meestal bedoeld voor werkgevers die werknemers in dienst hebben met een gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Het mooie? De werkgever hoeft niet te betalen voor de ziektewet-uitkering en heeft minder last van premieverhogingen voor de WIA of WGA. Vaak geldt de regeling voor ongeveer vijf jaar, maar soms kan dat langer zijn, afhankelijk van de afspraken.
Voor wie precies? Het gaat vooral om werknemers met een arbeidsbeperking die onder de banenafspraak vallen, of die door een werkgever zijn aangenomen met een contract voor bepaalde tijd. Het is vooral interessant voor werkgevers die willen investeren in werknemers met een beperking, zonder zich zorgen te maken over financiële gevolgen bij ziekte.
Verschil tussen AOV voor zelfstandigen en de no-riskpolis
Hier ontstaat wel eens verwarring. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is vooral bedoeld voor zelfstandigen en zzp’ers. Het is een verzekering die uitkeert als jij niet meer kunt werken door ziekte of een blessure. De no-riskpolis, daarentegen, is vooral voor werkgevers en hun werknemers. Het verschil? Een AOV beschermt jouw inkomen, terwijl de no-riskpolis de werkgever beschermt tegen grote financiële risico’s als een werknemer arbeidsongeschikt raakt.
Wanneer je van zzp’er naar werknemer overstapt, kan dat best ingewikkeld worden. Je kunt dan een aov afsluiten na overstap uit loondienst, maar de no-riskpolis speelt vooral een rol voor werkgevers die werknemers met een beperking in dienst nemen.
Hoe werkt de combinatie AOV en no-riskpolis in de praktijk?
Vraag je je misschien af of je je aov wel kunt combineren met een no-riskpolis. Het antwoord is ja, al zijn er wel dingen om rekening mee te houden. Als zelfstandige kun je een AOV afsluiten voor jezelf, terwijl een werkgever voor werknemers een no-riskpolis kan regelen. Maar let op: er kan overlap zijn in de dekking bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Het is daarom verstandig je goed te laten adviseren, zodat je geen onnodige gaten in je bescherming krijgt.
Voor werkgevers is het belangrijk te weten dat de no-riskpolis vooral de eerste jaren van arbeidsongeschiktheid dekt. Daarna wordt meestal de WIA ingeschakeld. Het combineren van deze regelingen zorgt ervoor dat een werknemer snel en soepel kan re-integreren, zonder dat de werkgever meteen met grote financiële lasten geconfronteerd wordt.
Wanneer profiteert een (ex-)ondernemer van een no-riskpolis?
Stel, je hebt jarenlang als zelfstandige gewerkt en je sluit je bedrijf, waarna je in loondienst gaat bij een werkgever met een no-riskpolis. Dan profiteer je ervan dat de risico’s voor de werkgever bij ziekte grotendeels worden afgedekt. Ook als je na een ziekmelding weer aan het werk gaat met behulp van de AOV, helpt de no-riskpolis om de kosten te beperken. Het is vooral voordelig voor mensen die overstappen van zelfstandigheid naar een baan met personeel.
Financiële voordelen van de no-riskpolis voor werkgevers
Waarom zou een werkgever kiezen voor een no-riskpolis? Omdat het echt geld scheelt. De werkgever betaalt geen premie voor de ziektewet-uitkering en krijgt geen premieverhoging voor de WIA of WGA. Bovendien zorgt de regeling dat de schadelast voor de verzuimverzekering lager wordt. Dit alles leidt tot flinke kostenbesparingen op ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid.
En dat is nog niet alles. Met een no-riskpolis wordt het werven en behouden van werknemers met een arbeidsbeperking makkelijker, omdat de financiële risico’s voor de werkgever beperkt blijven. Het is dus niet alleen praktisch, maar ook strategisch een slimme zet.
Onderverzekering voorkomen: gaten tussen AOV en loondienst met no-riskpolis
Het risico bestaat dat je als zelfstandige alleen een AOV hebt en nog geen dienstverband met een no-riskpolis. Daardoor bestaat de kans op onderverzekering. Bijvoorbeeld, je hebt wel een AOV, maar als je ziek wordt voordat je in dienst treedt met een no-riskpolis, loop je risico’s. Het is daarom verstandig om jezelf goed te informeren en alles goed geregeld te hebben.
Tip: vraag na of je werkgever of je nieuwe werkgever een no-riskpolis heeft. Zo voorkom je dat je in de eerste jaren zonder dekking zit. Wil je weten hoe je dat kunt controleren? Kijk bijvoorbeeld naar de verzekeringspapieren of neem contact op met je HR-afdeling.
Praktische stappen: controleren en ziekmelden
Hoe weet je of je onder de no-riskpolis valt? Start met een goede check bij de HR-afdeling of je verzekeraar. Ook kun je via het UWV nagaan wat de status is van je ziekte-uitkering en de eventuele no-riskregeling. En bij ziekmelden? Doe dat altijd zo snel mogelijk, zodat werkgever en UWV alles op tijd kunnen regelen.
Het is vooral goed om te weten dat de regeling je kan ondersteunen bij re-integratie en dat je er niet alleen voor staat bij ziekte. Zo blijf je zo lang mogelijk verzekerd en voorkom je dat je in financiële problemen komt.
