Mededelingsplicht: betekenis

Definitie en kernbetekenis

Mededelingsplicht betekent dat je bij het aanvragen (en soms bij wijzigingen) van een verzekering verplicht bent om de informatie te geven die voor de beoordeling van het risico van belang kan zijn. Het doel is dat de verzekeraar een passend oordeel kan vormen over het risico en de voorwaarden.

In de praktijk gaat het meestal om informatie die betrekking heeft op zaken die kunnen samenhangen met het verzekerde risico. De verzekeraar vraagt daar gericht naar in vragenlijsten of formulieren. De kern is niet “alles wat je ooit hebt meegemaakt”, maar wel: antwoorden die volledig en naar waarheid zijn binnen de context van wat is gevraagd.

Hoe het in de praktijk werkt

Een mededelingsplicht werkt vooral via het invullen van (gezondheids)vragen en andere risicogerelateerde onderdelen in het aanvraagproces. Je doorloopt daarbij doorgaans twee stappen:

1. Je leest de vragen zorgvuldig en maakt duidelijk wat de verzekeraar bedoelt.
2. Je geeft de gevraagde informatie zo volledig mogelijk door, met informatie die je kent of redelijkerwijs kunt weten.

Belangrijk is dat je antwoorden niet selectief invult. Als je wel informatie hebt die relevant lijkt voor de vraag, maar je geeft dit niet door, kan dat worden gezien als onvolledig of onjuist.

Ook als je een vraag “te breed” vindt, geldt vaak: probeer te antwoorden op de bedoeling van de vraag. Vraag je af of je iets moet melden, volg dan niet je eigen gevoel van belang, maar baseer je antwoord op de vraagstelling die is voorgelegd.

Wanneer het kan misgaan en waarom dat uitmaakt

De mededelingsplicht is relevant omdat onjuiste of onvolledige informatie invloed kan hebben op de totstandkoming van de verzekering en op de beoordeling bij een latere gebeurtenis. Denk daarbij aan situaties waarin:

• je antwoorden niet overeenkomen met de feiten;
• je informatie weglaat terwijl die in de beantwoording paste bij de vraag;
• je aannames doet in plaats van controleert wat feitelijk geldt.

De exacte gevolgen verschillen per situatie en per verzekeringsvoorwaarden. Daarom is het belangrijk om te kijken naar de voorwaarden die op jouw verzekering van toepassing zijn, met name de bepalingen over mededeling bij het aangaan en (eventueel) tijdens de looptijd.

Omdat er in wet- en regelgeving en voorwaarden verschillen kunnen bestaan per type verzekering en per context, is het verstandig om de voorwaarden en verzekeringskaart van jouw concrete polis te gebruiken als “bron van betekenis” voor de precieze afbakening.

Controlepunten voor begrip

Gebruik de volgende controlepunten om te bepalen of je de mededelingsplicht goed kunt plaatsen:

• Had je bij het invullen toegang tot de relevante informatie die gevraagd werd?
• Heb je antwoord gegeven op basis van wat er feitelijk van toepassing was, niet op basis van verwachtingen?
• Komt je antwoord overeen met de bedoeling van de vraag (zoals die in het aanvraagformulier stond)?
• Zijn er gebeurtenissen of omstandigheden die je mogelijk als onderdeel van een antwoord had moeten meenemen?

Als je twijfelt over de uitleg van een specifieke vraag, helpt het om terug te gaan naar de exacte formulering op het aanvraagformulier en de polisvoorwaarden die gelden voor jouw situatie. Zo blijf je binnen de betekenis van mededelingsplicht: het gaat om correct reageren op de concrete informatievraag.