Insify AOV review: wat je moet weten als zelfstandige

Kernantwoord en afbakening

Met een “Insify AOV review” bedoel je meestal een inhoudelijke beoordeling van de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Insify: wat je ermee kunt dekken, wanneer je een uitkering krijgt en welke beperkingen daarbij horen. Dit artikel beschrijft de belangrijkste productfeiten uit de verzekeringskaart en (aanvullend) juridische bepalingen uit het polishandboek.

De uitwerking draait om één kern: de verzekering is bedoeld voor inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid en geeft een maandelijkse uitkering als je door arbeidsongeschiktheid minder of niet meer kunt werken. De verzekeringskaart benadrukt dat dit een samenvatting is; in de polisvoorwaarden vind je het volledige overzicht van wat wel en niet verzekerd is ^[1].

Hoe de dekking werkt in de praktijk

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering beschermt tegen financiële gevolgen van inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid. Bij de Insify AOV kies je zelf het verzekerde maandbedrag dat wordt uitgekeerd als je arbeidsongeschikt wordt ^[1].

Wanneer je verzekerd bent

Je bent verzekerd als je arbeidsongeschikt wordt en je daardoor minder of niet meer kunt werken. De verzekeringskaart noemt als mogelijke oorzaken een ongeval, een aandoening of orgaandonatie, met een belangrijke uitzondering: als de oorzaak via een clausule op je polisblad is uitgesloten ^[1].

Je kunt bovendien kiezen om geen dekking te hebben voor geestelijke (psychische) aandoeningen; volgens de kaart leidt dat tot een lagere premie ^[1].

Hoogte en duur van de uitkering

De hoogte hangt samen met hoeveel je nog kunt werken. Ben je volledig arbeidsongeschikt, dan is de maandelijkse uitkering gelijk aan het verzekerde maandbedrag. Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan krijg je een gedeeltelijke uitkering ^[1].

De duur hangt af van hoe lang je arbeidsongeschikt blijft en welke uitkeringsduur je hebt gekozen. De uitkering loopt door zolang je arbeidsongeschikt bent, maar stopt zodra je de afgesproken eindleeftijd bereikt of wanneer de maximale uitkeringsduur is bereikt. Ook kun je kiezen voor een uitkering die na een bepaald aantal jaar altijd eindigt ^[1].

Wanneer je in aanmerking komt

Volgens de kaart krijg je een uitkering als je minimaal 25% arbeidsongeschikt bent ^[1].

Beoordeling van arbeidsongeschiktheid en toetsingsmomenten

De verzekeraar beoordeelt arbeidsongeschiktheid door te kijken welk werk je niet meer kunt doen. Voor de meeste beroepen kijkt men naar je eigen beroep. Voor sommige beroepen kan worden gekeken naar passende arbeid: ander werk dat je nog wel kunt doen en dat past bij opleiding en ervaring. Of passende arbeid voor jouw beroep geldt, staat op je polisblad ^[1].

Dit is een belangrijk verschilpunt voor je “review”: twee zelfstandigen met dezelfde klachten kunnen toch anders worden ingeschat, afhankelijk van hoe hun beroep wordt benaderd (eigen beroep versus passende arbeid) ^[1].

Controlepunten die je zelfstandig kunt gebruiken

Gebruik onderstaande check om een insify AOV review voor jezelf te onderbouwen, zonder dat je hoeft te interpreteren of te vergelijken op gevoel.

1. Controleer je uitkeringsbasis: is het verzekerd maandbedrag dat je kiest de maatstaf voor een volledige uitkering, en is er ook sprake van een gedeeltelijke uitkering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid? ^[1]
2. Check de criteria: staat op je polisblad welke arbeidsongeschiktheidsbeoordeling geldt (eigen beroep of passende arbeid) en vanaf welke mate (minimaal 25%) je recht op uitkering start? ^[1]
3. Bekijk oorzaken en keuzes: welke oorzaken zijn gedekt (ongeval/aandoening/orgaandonatie) en is er gekozen voor wel of geen dekking voor psychische aandoeningen? ^[1]
4. Let op einde en maximale duur: sluit de gekozen uitkeringsduur aan bij je gewenste eindleeftijd of bij een vaste einddatum na aantal jaar? ^[1]
5. Juridische randvoorwaarden: neem mee dat op de verzekering Nederlands recht van toepassing is en dat geschillen onder de bevoegdheid van rechtbank Rotterdam vallen. Ook is de verzekering volgens het handboek niet overdraagbaar/verpandbaar en heeft zij geen afkoopwaarde ^[2].

Juridische en administratieve context die je review beïnvloedt

Naast productinhoud zijn er voorwaarden die bepalen hoe de overeenkomst administratief en juridisch wordt behandeld.

Volgens het polishandboek worden de contractuele voorwaarden en informatie verstrekt in het Nederlands en is alle communicatie met betrekking tot de verzekering in het Nederlands ^[3]. Op geschillen is Nederlands recht van toepassing en de rechtbank te Rotterdam is exclusief bevoegd ^[3].

Ook staan er bepalingen over praktische rechten: de uit deze verzekeringsovereenkomst voortvloeiende rechten en verplichtingen kun je niet aan een ander overdragen of verpanden; de verzekering kan niet worden beleend en heeft geen afkoopwaarde ^[3].

Tot slot is er aandacht voor sancties/embargo’s: de dekking bestaat volgens het handboek alleen voor zover deze niet in strijd is met sancties of embargo’s ^[4].

Bronnen

1. Insify, Verzekeringskaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025a C, p. 1
2. Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVb.2025a, p. 33
3. Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVb.2025sq, p. 33
4. Insify, Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOVa.2025a, p. 33