Wat is de AOV basisdekking overheid 2030?
Stel je voor, je hoort dat er iets gaat veranderen in de manier waarop zelfstandigen zich beschermen tegen arbeidsongeschiktheid. De overheid werkt aan een basisverzekering die waarschijnlijk rond 2030 ingevoerd wordt. Deze wordt de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) genoemd. Maar wat betekent dat precies?
De BAZ wordt een soort minimale vangnet voor zelfstandigen. Het biedt een basisuitkering, maximaal 70% van je belastbare winst, tot aan het minimumloon. Dat is ongeveer €2.300 bruto per maand. Het idee is dat iedereen, of je nu een zzp’er bent of een andere zelfstandige, een soort standaarddekje krijgt als je arbeidsongeschikt raakt.
Wat ik me wel afvraag, is waarom dat pas in 2030 gebeurt. Eerlijk gezegd lijkt dat nog best ver weg. Maar je moet weten dat de invoering niet eerder wordt verwacht, en dat de plannen nog in ontwikkeling zijn.
Wanneer gaat de verplichte AOV in?
Volgens de nieuwste plannen zou deze verplichte basisdekking voor arbeidsongeschiktheid echt in 2030 van kracht worden. Maar dat is natuurlijk niet in steen gebeiteld. De Raad van State adviseerde recent dat de uitvoering niet haalbaar is, vooral gezien de complexiteit en de timing.
Voor zelfstandigen betekent dat: je hebt nog een paar jaar om je voor te bereiden. Maar let op, de peildatum voor het overgangsrecht is 1 januari 2026. Dat is het moment waarop wordt gekeken of je onder de nieuwe regels valt of niet.
Het is dus slim om nu al te kijken wat dat voor jou betekent, zeker als je nu een private AOV hebt of overweegt er eentje te nemen.
Hoeveel kost de verplichte AOV?
De kosten voor deze basisdekking worden geschat op maximaal €171 per maand of 5,4% van je winst. Dat is niet niets, maar het is wel een stuk minder dan een uitgebreide private AOV. Het idee is dat de overheid een betaalbare vangnet regelt, zodat zelfstandigen niet helemaal zonder zitten.
Wanneer je overweegt om je eigen private verzekering te behouden (de opt-out regeling), moet je goed kijken naar de kosten en de dekking. Soms kan een aanvullende verzekering meer zekerheid bieden, maar dat kost vaak meer.
Hoe hoog is de uitkering bij arbeidsongeschiktheid?
De basisdekking voorziet in maximaal 70% van je belastbare winst, tot aan het minimumloon. Dat is ongeveer €2.300 bruto per maand. Als je meer verdient, krijg je dat niet uitgekeerd door deze basisverzekering.
Voor veel zelfstandigen is dat voldoende, zeker als je je financiën goed hebt geregeld. Maar als je bijvoorbeeld afhankelijk bent van hogere inkomsten of een gezin hebt dat meer geld nodig heeft, kan dat een punt van aandacht zijn. Dan is het misschien slim om een aanvullende verzekering te overwegen.
BAZ vs. private AOV: wat zijn de verschillen?
Een belangrijke vraag is: wat is het verschil tussen de basisverzekering van de overheid en een private AOV? De BAZ wordt automatisch geregeld, zonder dat je een arts hoeft te zien, en is bedoeld als een minimaal vangnet. Een private AOV biedt vaak meer comfort, hogere uitkeringen, en meer maatwerk.
Het risico is dat je met de BAZ misschien niet alles krijgt wat je nodig hebt. Maar aan de andere kant, je bent niet verplicht om extra te betalen als je dat niet wilt. Je kunt dus kiezen voor een opt-out en je bestaande verzekering behouden.
Kan ik kiezen voor een private verzekering (opt-out)?
Ja, dat kan. Als je nu al een private AOV hebt of die wilt afsluiten vóór 1 januari 2026, kun je kiezen om niet onder de nieuwe regels te vallen. Dit heet de opt-out regeling.
Het is wel belangrijk dat je goed nadenkt over je situatie. Een private verzekering kan meer zekerheid bieden, maar kost ook meer. Het is verstandig om dit te bespreken met een adviseur, zodat je zeker weet dat je de juiste keuze maakt.
Wat is het overgangsrecht en de peildatum?
Het overgangsrecht bepaalt wanneer je onder de nieuwe regels valt. De peildatum is 1 januari 2026. Als je dan nog geen AOV hebt, dan gaat de nieuwe regeling waarschijnlijk voor jou gelden. Als je vóór die datum een verzekering afsluit, kun je mogelijk nog onder de oude regels blijven of kiezen voor de nieuwe regeling.
Hierdoor is het slim om nu al je situatie te bekijken. Misschien is het dan nog gunstiger om nu een verzekering te regelen of juist te wachten.
Waarom zou ik nu al een AOV afsluiten?
Omdat de plannen nog in beweging zijn en de wetgeving nog niet definitief is, is het verstandig om je alvast te verdiepen. Als je nu een private AOV afsluit, weet je zeker dat je verzekerd bent, en dat je niet later voor verrassingen komt te staan.
Bovendien, wacht je tot 2030, dan is het misschien te laat of betaal je meer. Dus, je kunt het beste nu je opties bekijken en een plan maken.
Wat zegt de Raad van State over de BAZ?
De Raad van State gaf in december 2025 aan dat de uitvoering van de BAZ niet haalbaar is binnen de geplande tijd. Dit betekent dat er nog lang niet alles zeker is en dat er mogelijk wijzigingen komen. Voor zelfstandigen is dat een reden om niet alles af te wachten. Het is verstandig om je eigen situatie goed in de gaten te houden en niet te wachten tot alles definitief is.
Wat gebeurt er als ik niets regel?
Heel simpel: als je niets doet, val je misschien onder de nieuwe wet- en regelgeving. Maar omdat de invoering nog niet definitief is, is het risico dat je zonder dekking zit als je arbeidsongeschikt raakt en de regeling nog niet op orde is. Dat is niet echt een fijne gedachte, zeker niet als je afhankelijk bent van je inkomen.
Daarom is het verstandig om nu al je opties te onderzoeken. Of je nu kiest voor een private verzekering of wacht op de definitieve plannen, actie ondernemen is altijd beter dan afwachten.
