Hoeveel kun je maximaal verzekeren?
Dit is vaak de eerste vraag die bij je opkomt. Je wilt natuurlijk niet meer verzekeren dan nodig, maar ook zeker niet te weinig. In Nederland ligt de maximale verzekerbare uitkering meestal rond de 80% van je inkomen. Dat klinkt logisch, toch? Het is van belang om je exacte inkomsten en uitgaven goed door te nemen. Voor mensen in loondienst is dat meestal eenvoudig te bepalen, maar zelfstandigen en ondernemers zien dat vaak iets ingewikkelder. Hier vind je meer over het berekenen van je juiste verzekerde bedrag.
Wat is de eigenrisicotermijn en hoe bepaal je deze?
De eigenrisicotermijn is de periode na arbeidsongeschiktheid waarin je nog geen uitkering ontvangt. Vaak gaat het om 30, 90 of 180 dagen. Waarom is dat relevant? Omdat die keuze invloed heeft op je premie. Hoe langer je wachttijd, hoe lager de premie doorgaans. Maar pas op: je moet zeker weten dat je die periode financieel aankunt. Kies je voor een korte wachttijd, dan betaal je meer, maar krijg je ook sneller je uitkering. De beste keuze hangt af van je financiële situatie en persoonlijke omstandigheden.
Welke eindleeftijd past bij jou?
De eindleeftijd bepaalt tot wanneer je verzekerd bent. Vaak ligt dat tussen de 50 en 67 jaar, maar het is een persoonlijke keuze. Wil je na je 60e nog actief blijven werken? Dan is het verstandig om dat te laten doorlopen in je verzekering. Soms kun je de eindleeftijd aanpassen, maar dat brengt vaak extra kosten met zich mee. Het is daarom verstandig om je toekomstplannen mee te wegen bij het bepalen van die leeftijd.
Beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid?
Hier gaat het om de dekking die je kiest. Bij beroepsarbeidsongeschiktheid krijg je uitkering als je niet meer in je eigen beroep kunt werken. Bij passende arbeid wordt gekeken of je een andere geschikte baan kunt vinden, ook als je niet meer in je oude vak kunt werken. Voor zelfstandigen en ondernemers is dat vaak een belangrijke afweging. Een goede keuze helpt je om niet voor verrassingen te komen te staan.
Complete of beperkte dekking?
Wil je alles verzekerd hebben, of mag het wat minder uitgebreid? Een volledige dekking biedt de meeste bescherming, maar is ook duurder. Beperkte dekking kan bijvoorbeeld bepaalde psychische problemen uitsluiten of minder lang uitkeren. Denk goed na over wat voor jou echt relevant is. Het is niet altijd nodig om alles te verzekeren, maar onderverzekerd wil je ook niet raken.
Fiscale voordelen en belastingaspecten
Een van de grote voordelen is dat de premie voor een aov op naam van een onderneming vaak fiscaal aftrekbaar is. Dat kan flink schelen op je netto kosten. Let wel: de regels verschillen afhankelijk van je situatie. Als zelfstandige of ondernemer kun je hier slim gebruik van maken. Het is verstandig om te controleren of je premie aftrekbaar is, zodat je niet voor onaangename verrassingen komt te staan.
Netto of bruto verzekering?
Bij het afsluiten van een AOV moet je kiezen tussen een netto- of bruto-uitkering. Een netto-uitkering is het bedrag dat je ontvangt na belastingen, terwijl een bruto-uitkering vóór belastingen is. Dit klinkt misschien technisch, maar het heeft grote invloed op wat je daadwerkelijk overhoudt. Denk hier goed over na, zeker als je al andere inkomsten hebt of fiscale plannen hebt.
Hoe bepaal je de juiste ingangsdatum?
De ingangsdatum bepaalt wanneer je verzekering ingaat. Wil je dat direct na het afsluiten, of liever op een later moment? Houd er rekening mee dat sommige verzekeraars een opzegtermijn hanteren, meestal enkele maanden. Het is slim om je planning daarop af te stemmen, zodat je niet zonder dekking zit op de momenten dat je dat het meest nodig hebt.
Wat zijn de voorwaarden van verschillende verzekeraars?
Niet alle verzekeraars hanteren dezelfde voorwaarden. Het is daarom belangrijk om deze goed te vergelijken. Kijk naar premies, dekking, uitsluitingen en de mogelijkheid tot periodieke controle van je verzekerd bedrag. Een goede vergelijking voorkomt dat je later voor verrassingen komt te staan.
Hoe controleer je of je verzekering nog passend is?
Je situatie verandert, dat weet je vast. Misschien ga je een nieuwe baan zoeken, of bouw je meer vermogen op. Het is daarom verstandig om je verzekering regelmatig te beoordelen. Zo weet je zeker dat je nog voldoende verzekerd bent en dat je niet teveel betaalt. Een jaarlijkse check is daarbij een goede gewoonte.
Wil je meer weten over het afsluiten met medische acceptatie of tips voor het afsluiten als starter? Neem gerust een kijkje op onze website voor advies. Zo voorkom je dat je onderverzekerd bent of dat je juist te veel betaalt. Een goede voorbereiding helpt je bij het maken van de juiste keuze.
