Wat betekent de verplichte AOV (Wet BAZ) voor zelfstandigen?
Stel je voor: vanaf een bepaalde datum wordt het voor zelfstandigen verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering te regelen. Dat heet de Wet BAZ. Het doel? Zorgen dat iedereen die voor zichzelf werkt, goed verzekerd is tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid. Maar hier komt het tricky gedeelte: niet iedereen wordt er meteen mee geconfronteerd, en de regels kunnen best complex zijn.
Waarom nu al een AOV afsluiten vóór de peildatum?
Het lijkt misschien nog ver weg, maar eerlijk? Het is echt slim om niet te wachten. Als je nu al een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit, profiteer je van eerbiedigende werking. Dat betekent dat je verzekering dan nog niet onder de strengere eisen valt als de verplichte datum echt ingaat. Je hebt meer vrijheid in keuze en voorwaarden, en je voorkomt dat je straks onder een minder gunstige regeling valt.
Plus, de peildatum – dat moment waarop wordt vastgesteld of je onder het overgangsrecht valt – wordt waarschijnlijk tussen eind 2025 en begin 2026 verwacht. Dus hoe eerder je beslist, hoe meer rust je hebt en hoe minder stress over de deadline.
Wat is de peildatum en waarom is die zo belangrijk?
De peildatum is eigenlijk de datum waarop wordt gekeken of je al een passende arbeidsongeschiktheidsverzekering hebt die onder het overgangsrecht valt. Heb je dan nog geen AOV, dan word je waarschijnlijk straks verplicht om mee te doen aan de nieuwe regeling. Maar als je wel een goede verzekering hebt die vóór die datum is afgesloten, kun je mogelijk profiteren van de vrijstelling.
Het is dus cruciaal om te weten dat je niet te laat handelt. Want wacht je te lang, dan kun je niet meer profiteren van de voordelen van het overgangsrecht.
Voorwaarden waaraan je AOV moet voldoen voor vrijstelling
Niet elke arbeidsongeschiktheidsverzekering telt mee voor de overgangsregeling. De verzekering moet aan bepaalde minimumeisen voldoen, zoals een eindleeftijd van minimaal 55 jaar en een wachttijd van maximaal 104 weken. Daarnaast mag de uitkeringsduur niet beperkt zijn, en moet de verzekering op naam van de ondernemer staan.
Het is belangrijk dat je checkt of je huidige verzekering hieraan voldoet. Zo niet, dan is de kans groot dat je straks niet onder het overgangsrecht valt en alsnog aan de nieuwe, strengere eisen moet voldoen.
Overgangsrecht versus opt-out: de grote verschillen
Het klinkt misschien technisch, maar het verschil is simpel: overgangsrecht geldt voor verzekeringen die vóór de peildatum zijn afgesloten en aan de eisen voldoen. Opt-out is de regeling voor verzekeringen die ná de peildatum worden afgesloten en aan strengere eisen moeten voldoen.
Het afsluiten van een verzekering onder het overgangsrecht geeft je meer vrijheid én zekerheid. Maar wacht je te lang, dan kom je onder de opt-out regeling, die meer beperkingen heeft.
Gevolgen als je geen AOV hebt op de peildatum
Wacht je te lang en heb je geen passende verzekering op de peildatum? Dan word je waarschijnlijk verplicht deel te nemen aan de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ). Of je krijgt beperkte keuzemogelijkheden om je verzekering later nog aan te passen.
En eerlijk? Dat wil je vermijden. Want dan heb je minder controle over je eigen inkomenszekerheid en dekking.
Wanneer gaat de verplichte AOV ongeveer ingaan?
De datum waarop de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering echt verplicht wordt voor iedereen wordt geschat tussen 2030. Er is een wachttijd van twee jaar voordat je een uitkering kunt krijgen, dus het is belangrijk om nu alvast te plannen.
Voor zelfstandigen betekent dit dat je nu moet nadenken over de beste opties, zodat je niet straks met minder gunstige regels te maken krijgt.
Checklist: zo kies je nu een AOV vóór de ingangsdatum van de verplichting
Wil je goed voorbereid zijn? Hier is een korte praktische checklist:
- Begin met oriënteren op wat je nodig hebt.
- Vergelijk de dekking, wachttijd, eindleeftijd en premie van verschillende verzekeringen.
- Overweeg advies in te winnen bij een onafhankelijk financieel adviseur.
- Check of je huidige verzekering aan de eisen voldoet voor vrijstelling.
- Blijf op de hoogte van de peildatum en plan je actie tijdig.
