Wat betekent een AOV met 70% dekking?
Bij het nadenken over een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kom je vaak de term ‘70% dekking’ tegen. Maar wat houdt dat precies in? Heel simpel gezegd: het percentage van je inkomen dat de verzekering uitkeert als je niet meer kunt werken. Bij een dekking van 70% krijg je dus 70% van je verzekerde inkomen of je gemiddelde winst doorbetaald, meestal na een wachttijd.
Stel dat je 3.000 euro per maand verdient. Met 70% dekking betekent dat je ongeveer 2.100 euro per maand krijgt als je arbeidsongeschikt wordt. Dit bedrag helpt vaak bij het betalen van vaste lasten, maar of dat voldoende is, hangt af van jouw persoonlijke situatie.
Hoe werkt 70% AOV in de praktijk?
In de praktijk betekent dat je, afhankelijk van je situatie, niet je volledige inkomen verliest. Toch roept dat vragen op: past dit bij jouw levensstijl? Heeft je partner een groeiend inkomen? Of heb je juist lage vaste lasten? Bijvoorbeeld, als je weinig hypotheek hebt en geen grote schulden, kan 70% best passen. Maar bij hoge vaste lasten kan dat percentage te laag uitpakken.
Ook speelt het eigen risico een belangrijke rol. Hoe hoger dat eigen risico, hoe lager de premie die je betaalt. Maar dat betekent ook dat je bij arbeidsongeschiktheid meer zelf moet betalen voordat de uitkering ingaat. Het is dus een belangrijke afweging.
Voordelen en nadelen van 70% arbeidsongeschiktheidsdekking
Waarom kiezen voor 70%? Het grote voordeel is dat de premie meestal lager is dan bij hogere dekkingen. Het blijft een betaalbare keuze, vooral als je een goede financiële buffer hebt of als je partner meebetaalt in het inkomen.
Maar, en dat mag je niet vergeten, het nadeel is dat je minder ontvangt bij arbeidsongeschiktheid. Als je niet genoeg spaargeld hebt of je vaste lasten hoog zijn, kan dat een risico zijn. Het blijft dus een afweging tussen betaalbaarheid en de zekerheid dat je inkomen volledig wordt doorbetaald.
70% versus 80% of 90%: wat is het verschil?
Het lijkt misschien simpel, maar het verschil tussen 70%, 80% of 90% zit vooral in je maandelijkse uitkering en de premie. Hoe hoger het percentage, hoe meer je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid, maar ook hoe duurder de premie. Denk eens na: is die extra dekking het waard? Of kun je beter je eigen risico verhogen en zo je premie laag houden?
Hier speelt ook de rekensom een rol. Een hogere uitkering betekent niet alleen meer comfort, maar brengt vaak ook hogere kosten met zich mee. Het is daarom belangrijk om goed te kijken naar jouw financiële situatie en vaste lasten.
Lager verzekeren, hoger eigen risico: is 70% genoeg?
Voor veel zzp’ers en ondernemers is het kiezen voor 70% een strategische keuze. Het aanpassen van het verzekerd percentage gaat vaak samen met een hoger eigen risico. Maar is dat wel verstandig? Het hangt er echt vanaf wat je kunt missen en hoe stabiel je inkomen is.
Voor sommige mensen is een hoger risico niet geschikt, zeker als je een grote hypotheek hebt of veel vaste kosten. Maar als je bijvoorbeeld een financiële buffer hebt of je partner bijdraagt, kan 70% voldoende zijn.
Rekenvoorbeelden: jouw inkomen bij 70% AOV
Stel dat je 2.500 euro per maand verdient. Met 70% dekking krijg je dus 1.750 euro. Als je arbeidsongeschikt wordt en je kosten liggen op 1.800 euro, zit je net iets onder je vaste lasten. Dat kan net voldoende zijn, maar ook net niet.
Voor iemand met een hoger inkomen, bijvoorbeeld 4.000 euro, betekent 70% nog steeds 2.800 euro. Dat geeft meer ruimte. Maar het blijft verstandig om hierover goed na te denken en je andere inkomsten of spaargeld mee te wegen.
Wanneer past 70% AOV wel en wanneer niet?
70% is vooral geschikt wanneer je een goede financiële buffer hebt, of je partner meebetaalt. Ook bij relatief lage vaste lasten kan het een slimme keuze zijn. Maar bij hoge vaste lasten of gebrek aan spaargeld, is het misschien beter om voor een hoger verzekerd percentage te kiezen.
Daarnaast is het belangrijk om na te denken over risico’s: wat als je langdurig uitvalt? Hoe lang kun je je eigen buffer gebruiken? Als dat onzeker is, kan een hogere dekking een betere optie zijn.
Waar let je op bij het kiezen van het dekkingspercentage?
Het belangrijkste is dat je kijkt of dit bij jouw situatie past. Let niet alleen op de premie, maar vooral op je vaste lasten, spaargeld en het inkomen van je partner. Denk ook aan de toekomst: wil je je dekking later verhogen? Of is dat niet nodig?
Verzekeraars bepalen vaak het maximale verzekerde bedrag en uitkeringspercentage op basis van je inkomen en beroep. Het is daarom verstandig om hier goed over na te denken en eventueel advies te vragen bij een adviseur.
Hoe helpt AOVGids.nl bij het kiezen van 70% of meer?
Op aovgids.nl vind je duidelijke informatie en tools die je helpen bij het bepalen van het juiste percentage. Of je nu voor 70% gaat of een hogere dekking, wij zorgen dat je begrijpt wat het beste past bij jouw situatie. Kies niet zomaar, maar wel weloverwogen.
Wil je nog vragen of advies op maat? Neem dan contact op met een specialist. Zo voorkom je dat je onderverzekerd bent of te veel betaalt voor iets dat niet bij je past.
