Wat betekent een AOV met 70 procent dekking?
Wanneer je de term aov 70 procent hoort, denk je waarschijnlijk al snel aan een polis die je ongeveer driekwart van je inkomen verzekert. Maar wat dat precies inhoudt, is niet altijd even duidelijk. Het komt erop neer dat je bij arbeidsongeschiktheid een uitkering krijgt die rond de 70 procent van je inkomen dekt. Toch kan dat op verschillende manieren gebeuren, wat soms voor verwarring zorgt.
Het is goed om te weten dat de 70 procent niet automatisch betekent dat je precies 70 procent van je bruto salaris ontvangt. Het hangt af van hoe de verzekeraar dat percentage berekent. Soms wordt dat percentage afgetrokken van het verzekerd bedrag, maar meestal gaat het over een percentage van je laatstverdiende loon. Het verschil? Dat bepaalt of je daadwerkelijk de financiële buffer krijgt die je nodig hebt.
Hoe berekenen verzekeraars de 70 procent AOV-uitkering?
Het uitkeringspercentage van 70 procent is niet zomaar genomen. Verzekeraars kijken naar je laatstverdiende inkomen, dat wil zeggen: je bruto loon vóór belasting. Bij volledige arbeidsongeschiktheid wordt meestal 70 procent van dat bedrag uitbetaald. Maar, wat als je slechts gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent? Dan wordt de uitkering vaak naar rato berekend.
Stel dat je laatst €3.000 bruto per maand verdiende. Bij volledige arbeidsongeschiktheid krijg je dan ongeveer €2.100. Echter, de manier waarop verzekeraars dat percentage berekenen, kan verschillen. Sommige rekenen vanaf het verzekerde bedrag, anderen uitgaan van je laatstverdiende loon. Het is daarom belangrijk om dat goed te controleren bij het vergelijken van polissen.
Bruto versus netto: hoeveel houd je over bij 70 procent dekking?
Dit brengt meteen de realiteit in beeld. Veel mensen vragen zich af: ‘Hoeveel hou ik netto over als ik 70 procent van mijn inkomen krijg?’ Het antwoord is niet eenduidig. Een uitkering van 70 procent van je bruto inkomen betekent niet dat je netto hetzelfde percentage overhoudt.
De reden? Belastingen en premies gaan daar meestal nog vanaf. Stel dat je €3.000 bruto verdient, en je krijgt €2.100 van aovgids.nl. Na belasting en premies hou je wellicht nog zo’n €1.600 tot €1.700 over. Het is dus niet alleen een kwestie van wat de verzekeraar uitkeert, maar ook van wat je uiteindelijk netto ontvangt. En dat kan een grote invloed hebben op je financiële planning.
Voor- en nadelen van 70 procent AOV-dekking
De keuze voor 70 procent is niet zonder reden. Het is een middenweg die vooral aantrekkelijk is voor zzp’ers, freelancers en mkb-ondernemers. Waarom? Omdat het betaalbaar is en toch een redelijke financiële buffer geeft. Maar er zijn ook nadelen.
Een voordeel is dat de premie meestal lager ligt dan bij hogere dekkingspercentages, waardoor het makkelijker is om zo’n polis af te sluiten. Het nadeel? Als je echt volledig arbeidsongeschikt raakt, kan die 70 procent net niet genoeg zijn om je vaste lasten te dekken. Het blijft dus een afweging tussen premie en comfort.
70 procent dekking vergelijken met andere dekkingsniveaus
Wil je goed vergelijken? Kijk dan niet alleen naar de percentages, maar ook naar het volledige pakket. Een dekking van 80 procent klinkt misschien aantrekkelijker, maar kan ook duurder zijn. Aan de andere kant, een lagere dekking van 60 procent? Dan bespaar je op premie, maar loop je meer risico dat je onder water komt te staan.
Daarnaast is het slim om goed te letten op andere voorwaarden, zoals de eigenrisicoperiode, de maximale leeftijd en of er indexatie is ingebouwd. Die factoren bepalen mede hoe goed je daadwerkelijk beschermd bent.
Welke AOV-voorwaarden spelen mee naast het percentage?
Naast het uitkeringspercentage zijn er andere belangrijke punten om in de gaten te houden. Denk aan de eindleeftijd, de eigenrisicoperiode (hoe lang moet je wachten voordat de uitkering start?) en of je premie meegroeit met de inflatie. Al die zaken samen bepalen de mate van bescherming.
Voor wie is 70 procent dan geschikt? Over het algemeen kiezen zelfstandigen die niet willen betalen voor een hogere dekking, maar toch een goede financiële buffer willen. Het is niet ideaal voor iedereen — vooral niet als je vaste lasten hoog zijn en je echt 100 procent wilt beschermen.
Waarop letten bij het afsluiten van een AOV met 70 procent dekking?
Tip: vergelijk altijd meerdere offertes en let niet alleen op de premie. Kijk vooral naar de voorwaarden, de mogelijkheid tot indexatie, en hoe het zit met de toekomstige aanpassingen. Wees ook kritisch over de claims over de dekking.
Het is verstandig om advies te vragen aan een specialist, zeker als je bedenkt dat een goed aov-advies je veel kopzorgen kan besparen. Zo voorkom je dat je onderverzekerd bent of onaangenaam verrast wordt door verborgen kosten.
Tot slot: het kiezen van de juiste dekking is een afweging. Het gaat niet alleen om het percentage, maar ook om je financiële situatie, de risico’s die je loopt en je toekomstplannen. Als je dat goed hebt doordacht, wordt de keuze een stuk eenvoudiger.
