Wat betekent een AOV met 30 dagen eigen risico?
Stel je voor: je hebt een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor als je door ziekte of een ongeluk niet meer kunt werken. Het eigen risico, oftewel de wachttijd, is in essentie de periode waarin je geen uitkering ontvangt na je ziekmelding. Bij een 30 dagen eigen risico betekent dat dat je pas na 30 dagen arbeidsongeschikt bent, recht hebt op uitkering.
In de praktijk start de uitkering dus vanaf de 31e dag nadat je je ziek hebt gemeld bij je verzekeraar. Het klinkt misschien als veel, maar veel ondernemers kiezen juist voor deze korte wachttijd omdat dat de premie aantrekkelijk houdt.
Hoe werkt de eigen risicotermijn bij arbeidsongeschiktheid?
De eigen risicotermijn bepaalt eigenlijk hoe lang je zonder inkomen zit nadat je ziek bent geworden. Word je arbeidsongeschikt? Dan moet je meestal binnen een bepaalde termijn je melding maken bij je verzekeraar. Daarna begint de wachttijd – in dit geval 30 dagen – waarin je geen inkomen krijgt. Pas na die periode wordt de uitkering ingegaan.
Het is belangrijk om te weten dat deze termijn start vanaf de dag dat je je ziek meldt. Sommige verzekeraars hanteren de dag van artsbezoek, anderen de dag van melding of de polisvoorwaarden zelf. Het is dus slim om dat goed te checken, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Waarom kiezen veel ondernemers voor 30 dagen eigen risico?
Waarom wordt deze korte wachttijd zo populair? Het zit vooral in de premie. Korter eigen risico betekent meestal een hogere premie, maar veel ondernemers vinden dat de moeite waard. Ze willen snel weer aan de slag en kunnen zich niet veroorloven maanden zonder inkomen te zitten.
Daarnaast past het bij veel zzp’ers en kleine ondernemers die niet willen wachten met een hogere premie, maar wel snel de uitkering willen ontvangen zodra ze ziek worden. Het biedt een goede balans tussen betaalbaarheid en snel inkomen bij arbeidsongeschiktheid.
30 dagen eigen risico vergeleken met andere wachttijden
Je hebt natuurlijk ook opties zoals 14, 60, 90 dagen of zelfs 180 dagen wachttijd. Korter dan 30 dagen is meestal niet standaard, omdat verzekeraars dat lastig vinden. Langere wachttijden betekenen lagere premies, maar je zit langer zonder inkomen.
Voor ondernemers met een flinke buffer of veel spaargeld kan een langere wachttijd aantrekkelijker zijn. Maar voor de meeste blijft 30 dagen de standaard en meest gekozen optie, omdat het een goede middenweg biedt.
Wanneer is 30 dagen eigen risico geschikt?
Het hangt echt af van je financiële situatie en hoe lang je het zonder inkomen kunt volhouden. Heb je een flinke spaarpot, partnerinkomen of andere buffers? Dan kan 30 dagen prima passen. Maar als je niet veel spaargeld hebt en je situatie onzeker is, kan een langere wachttijd meer rust bieden.
Voor oudere ondernemers vanaf 40 jaar is het extra belangrijk om na te denken over de maximale periode dat je zonder inkomen kunt. Soms is het verstandig te kiezen voor een langere wachttijd.
Waarop letten bij je polis bij een 30-dagen eigen risico?
Als je voor deze korte wachttijd kiest, let dan vooral op de details in de polis. Bijvoorbeeld: is er een uitkeringsdrempel? Hoe wordt de uitkering geïndexeerd? En is er een premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid? Daarnaast is het slim om te checken of de uitkering na 30 dagen ook echt snel start en of er geen extra kosten of voorwaarden zijn die dat kunnen beïnvloeden.
Een goede polis sluit je af bij een verzekeraar die transparant is en goede service biedt, zodat je weet waar je aan toe bent. Wil je meer weten over de verschillende aanbieders? Bekijk dan eens aov-aanbieders vergelijken.
Speciaal voor 40-plus ondernemers: is 30 dagen eigen risico goed?
Hoe ouder je wordt, hoe belangrijker het wordt om je goed te plannen. Met 40 jaar en ouder kan het verstandig zijn de wachttijd af te stemmen op je financiële situatie en de maximale periode zonder inkomen. Soms kan het juist beter zijn om te kiezen voor een langere wachttijd, zeker als je al wat spaargeld hebt of een partner die bijspringt.
Maar als je goed kunt sparen en snel weer aan het werk wilt, past 30 dagen nog steeds prima. Het is echt een afweging die je zelf moet maken, afhankelijk van je situatie.
Wil je verder inzoomen op de mogelijkheden? Bekijk dan eens onze pagina over AOV met 30 dagen eigen risico of neem contact op voor advies op maat.
